Podcast Smart Money : Perdre Son Assurance Maladie Et Se Fixer Des Objectifs Financiers

Bienvenue dans le podcast Smart Money de , où nous répondons à vos questions sur l'argent réel.

L'épisode de cette semaine commence par une discussion sur ce qu'il faut faire si vous avez récemment perdu votre assurance maladie. Visitez HealthCare.gov pour voir quelles sont vos options en vertu de la loi sur les soins abordables, car il s'agit probablement de la solution la plus rentable. Résistez à la tentation de vous passer de couverture, car vous seriez à un accident ou à une maladie de frais médicaux potentiellement catastrophiques. Envisagez de profiter des programmes de difficultés et d'abstention liés à la pandémie si cela libère de l'argent pour payer l'assurance maladie.

Ensuite, nous passons à la question de cette semaine de Ryan. Il dit : « Il y a cinq ans, alors que j'avais beaucoup moins de connaissances financières qu'aujourd'hui, j'ai fait de mauvais choix qui ont vraiment fait chuter mes cotes de crédit. Et j'ai passé les dernières années à travailler pour améliorer mon crédit et mes finances. J'ai fait du bon travail et je me sens chanceux d'être à ce poste. Maintenant, je veux en profiter pleinement. Quelles étapes dois-je envisager pour continuer sur ma lancée ?"

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Notre point de vue

Avant de pouvoir planifier votre avenir financier, vous devez déterminer ce qui est le plus important pour vous. Fixer et atteindre des objectifs financiers implique souvent des compromis, donc savoir ce que vous appréciez le plus peut vous aider à choisir parmi vos options.

Visualisez à quoi vous voulez que votre vie ressemble dans 5 ou 10 ans. Qu'est-ce que tu fais? Quelles expériences as-tu vécues ? A quoi ressemble votre futur ? (Vous pouvez également choisir parmi une liste d'objectifs financiers communs, si c'est plus facile.)

Une fois que vous avez défini vos objectifs, vous pouvez utiliser des calculatrices et d'autres outils pour vous aider à comprendre comment les atteindre. La première étape pour la plupart des gens est de créer un budget. Savoir où va votre argent peut vous aider à déterminer comment modifier vos dépenses afin de libérer plus d'argent pour atteindre vos objectifs. Diverses calculatrices - pour l'épargne, le remboursement de la dette, l'université, la retraite, etc. - peuvent vous aider à décider exactement combien vous devez mettre de côté et pendant combien de temps pour réaliser vos rêves.

La vie vous lancera des balles courbes, bien sûr, et vos objectifs peuvent changer. Revoyez votre plan régulièrement pour évaluer vos progrès et faire des ajustements.

Nos conseils

Tenez compte de vos valeurs. La plupart des gens ont besoin d'épargner pour la retraite et les urgences, mais au-delà de cela, vos objectifs sont façonnés par ce qui est le plus important pour vous.

Utilisez des calculatrices pour vous aider à planifier. Les calculateurs de budgétisation, d'épargne et de remboursement de la dette peuvent vous aider à vous rendre là où vous voulez aller.

Réévaluez au fur et à mesure. Vous devrez ajuster votre plan et même vos objectifs à mesure que les circonstances changent.

En savoir plus sur la définition d'objectifs financiers sur :

Comment fixer des objectifs financiers

Qu'est-ce qu'un plan financier et comment puis-je en faire un ?

5 objectifs d'argent si vous êtes toujours employé pendant COVID-19

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Transcription de l'épisode

Liz Weston : Bienvenue dans le podcast Smart Money de , où nous répondons à vos questions sur les finances personnelles et vous aidons à vous sentir un peu plus intelligent sur ce que vous faites avec votre argent, je m'appelle Liz Weston.

Sean Pyles : Et je suis Sean Pyles. Comme toujours, assurez-vous de nous envoyer vos questions d'argent, vous pouvez nous appeler ou nous envoyer un SMS sur la hotline Nerd au 901-730-6373. C'est le 901-730-NERD. Ou vous pouvez nous envoyer un e-mail à l'adresse e-mail protégé] Et si vous voulez que plus de bonté Nerdy soit livrée sur votre appareil tous les lundis, claquez ce bouton d'abonnement.

Liz : Dans cet épisode, Sean et moi discutons de la façon de planifier et d'atteindre vos objectifs financiers, avec l'aide de l'une de nos Nerds préférées, Kim Palmer. Mais d'abord, dans notre segment Cette semaine dans votre argent, Sean et moi explorons ce qu'il faut faire si vous avez récemment perdu votre assurance maladie.

Sean : C'est vrai. C'est quelque chose que beaucoup de gens vont devoir gérer s'ils ne l'ont pas déjà fait. En raison de pertes d'emplois entre février et mai, 5,4 millions de personnes aux États-Unis ont perdu leur assurance maladie. C'est selon un récent rapport de Families USA, un groupe de défense des soins de santé. Et dans un certain contexte, 3,9 millions de personnes ont perdu leur assurance maladie en raison de la Grande Récession entre 2008 et 2009. Ainsi, en quelques mois seulement, plus de personnes ont perdu leur assurance maladie à cause du COVID que pendant le pic de la Grande Récession. Ces chiffres sont vraiment stupéfiants.

Liz : Ils sont renversants, et cela met les gens en danger, car ne pas avoir d'assurance signifie que vous pouvez être soumis à des factures médicales catastrophiques.

Sean : Et c'est vraiment difficile. Et je veux vraiment reconnaître à quel point tout ce processus peut être difficile et frustrant. Non seulement les gens sont sans emploi et ils doivent déposer une demande de chômage – ce qui, comme nous le savons, peut prendre très longtemps – ils doivent également trouver un moyen d'être assurés, puis ils doivent débourser beaucoup d'argent pour la santé soins, puis naviguez dans un système sérieusement défaillant.

Il y a donc quelques options dont je voulais discuter avec vous, Liz. Je ne veux pas prétendre que je suis un expert en soins de santé, mais je sais que vous avez un peu plus d'expérience que moi dans ce domaine. Je sais qu'il y en a quelques-uns, il y a COBRA, il y a l'ACA, il y a Medicaid. Mais au fur et à mesure que nous les parcourons, je ne veux pas donner l'impression que cela va être facile ou que j'approuve ce système très défectueux; nous essayons d'aider les auditeurs à naviguer dans le système tel qu'il est aujourd'hui, afin qu'ils puissent prendre une décision éclairée.

Liz : Et la première chose à laquelle nous devrions nous attaquer, c'est qu'il va être vraiment tentant de se mettre à nu, c'est-à-dire de ne pas avoir d'assurance maladie. Et je veux vous encourager si vous êtes dans cette situation, à essayer de faire tout votre possible pour obtenir une sorte de couverture. Et la raison en est que peut-être que vous êtes en bonne santé, peut-être que vous n'allez jamais chez le médecin, mais nous ne savons jamais ce qui nous attend, évidemment toute cette année nous l'a appris. Nous sommes au milieu d'une pandémie mondiale et ce n'est pas le moment de se passer d'assurance maladie, et c'est un scandale que cette situation se soit développée de cette façon. Donc, vous voulez examiner vos options et vous voulez essayer d'obtenir une sorte de couverture, même si cela signifie renoncer à autre chose, évidemment pas de la nourriture sur la table, évidemment les bases, mais si vous êtes dans une situation pour Exemple,

Sean : Cela me brise le cœur que les gens doivent décider entre payer leur hypothèque ou payer une assurance maladie, c'est tout simplement affreux. Mais de toute façon, je veux parler de quelques options ici. Je pense que beaucoup de gens connaissent peut-être COBRA, qui est en fait un acronyme pour la loi de réconciliation budgétaire consolidée de 1986 et non le serpent effrayant. Cela peut sembler être un serpent effrayant, pour ceux qui doivent payer pour cela. Mais je veux entendre ce que vous pensez des avantages et des inconvénients à cela, car je pense que beaucoup de gens pourraient opter pour cela immédiatement parce que cela semble accessible.

Liz : Ouais, et c'est quelque chose qu'ils connaissent. Ils savent quelle est leur couverture actuelle ou leur couverture auprès de leur employeur et ils pensent, eh bien, je vais simplement prolonger cela. Le problème avec ça, c'est incroyablement cher. La plupart des gens qui ont une assurance maladie par l'intermédiaire de leur employeur, cette couverture est fortement subventionnée, l'employeur en paie la plus grande partie. Donc, avec COBRA, vous payez tout. Vous payez votre part de la prime, ainsi que la part de l'employeur, plus il y a des frais administratifs de 2 %, c'est donc une option incroyablement coûteuse.

Je pense que la plupart des gens feraient mieux de vérifier au moins les échanges de soins de santé, les échanges ACA dont vous avez parlé plus tôt, car ils sont généralement subventionnés. Les primes que vous allez payer pour la plupart des gens seront au moins partiellement subventionnées, donc cela coûtera moins cher. Même si vous devez opter pour le plan à franchise élevée - je n'aime pas les plans à franchise élevée pour la plupart des gens, mais parfois c'est la seule façon dont ils peuvent se le permettre. Au moins, vous avez une sorte de couverture dans une situation catastrophique, mais le problème est évidemment que vous devez débourser beaucoup d'argent.

Sean : C'est vrai. Mais les personnes qui perdent leur emploi sont considérées comme un événement qualifiant, ce qui signifie que les personnes peuvent s'inscrire à l'ACA en dehors des périodes d'inscription habituelles, n'est-ce pas ?

Liz : Ouais. C'est vraiment un bon point. Une autre chose à considérer est qu'il existe le système Medicaid pour les personnes vraiment indigentes, vous ne pouvez pas avoir beaucoup d'actifs pour être admissible à Medicaid. Mais si vous êtes dans cette position où vous êtes admissible, en passant par l'échange ACA, ils vont vous déposer dans le système Medicaid de votre état, afin que vous puissiez vous inscrire de cette façon, si c'est votre meilleure option.

Sean : Nous venons donc de passer en revue quelques options ici, comme nous l'avons mentionné, elles sont toutes assez compliquées et difficiles à naviguer. Une chose qui peut aider les gens est de trouver de l'aide locale. Et si vous allez réellement sur localhelp.healthcare.gov, vous pouvez trouver un agent ou un courtier dans votre région et ainsi obtenir une assistance professionnelle pour vous guider, quelles options pourraient vous convenir le mieux, en fonction de vos besoins en matière de soins de santé. et ce que vous pouvez vous permettre. Alors ne vous sentez pas absolument seul dans ce cas, il y a des gens qui sont littéralement payés pour aider des gens comme vous.

Liz : Ouais. C'est une super suggestion, Sean.

Sean : D'accord. Et avec cela, je pense que nous pouvons passer à la question d'argent de cet épisode.

Liz : D'accord. Écoutons ça.

Sean : La question de cet épisode vient de Ryan. Il dit : « Il y a cinq ans, alors que j'avais beaucoup moins de connaissances financières qu'aujourd'hui, j'ai fait de mauvais choix qui ont vraiment fait chuter mes cotes de crédit. Et j'ai passé les dernières années à travailler pour améliorer mon crédit et mes finances. J'ai fait du bon travail et je me sens chanceux d'être à ce poste. Maintenant, je veux en profiter pleinement. Quelles étapes dois-je envisager pour continuer sur ma lancée ?"

Liz : Bravo, Ryan, c'est trop cool. Nous faisons tous des erreurs avec notre argent, mais c'est la façon dont nous nous remettons de ces erreurs et dont nous apprenons et progressons qui est si important.

Sean : C'est vrai. Et se remettre de ses erreurs peut prendre du temps, mais c'est tellement excitant que Ryan soit maintenant dans une position où il peut enfin comprendre ce qu'il veut faire ensuite.

Liz : D'accord. Pour nous aider à expliquer comment choisir des objectifs financiers et les atteindre dans cet épisode du podcast Smart Money de , nous discutons avec Kim Palmer.

Sean : D'accord. Allons-y. Hey Kim, bienvenue dans l'émission.

Kim Palmer : Merci de m'avoir invité.

Liz : Notre auditeur Ryan est dans une assez bonne situation financière en ce moment, son problème est qu'il ne sait pas quoi faire ensuite. Vraiment, il n'est pas sûr de ce que devraient être ses objectifs financiers. Alors Kim, comment penses-tu que quelqu'un devrait commencer à régler ça ?

Kim : Eh bien, je suis tellement contente qu'il ait posé cette question parce que c'est vraiment l'un de mes sujets préférés pour réfléchir à vos objectifs. C'est vraiment génial quand vous êtes dans une position comme celle de Ryan, où il se sent plutôt bien dans sa situation financière globale. C'est vraiment le moment idéal pour prendre du recul et réfléchir à ce que vous voulez être dans cinq ans, dans 10 ans et à ce que vous pouvez faire maintenant pour vous rapprocher de ces objectifs. Je pense que nous avons probablement tous des objectifs si différents, ils peuvent être énormes, voire parfois écrasants. Et penser à eux et les diviser en étapes plus petites, qu'il s'agisse de partir en vacances à l'étranger ou d'acheter une maison, d'être complètement sans dette, quoi que ce soit, de les diviser en étapes plus petites, je pense que cela peut le rendre plus gérable.

Liz : Ouais. Je pense que lorsque vous commencez avec un problème financier ou une crise financière, vous êtes tellement concentré sur la résolution de cela. Il est difficile de relever la tête et de regarder autour de soi et de voir, OK, où est-ce que je veux aller à partir d'ici ? C'est donc vraiment génial d'avoir cette première étape, qui la décompose un peu.

Sean : C'est vrai. Je peux m'identifier à cela aussi parce que j'ai vécu une expérience similaire tout au long de ma vingtaine. Ce n'était pas génial avec la gestion de mon argent, maintenant que j'ai appris mes leçons, j'ai fait mon travail, je suis bien placé et je me demande, OK, eh bien, et ensuite ? Mais il peut être très difficile de déterminer quelles sont vos valeurs. J'aimerais avoir des nouvelles de vous deux, un moment où vous avez formé un grand objectif financier et comment vous l'avez atteint ?

Kim : Je pense que j'y ai déjà fait allusion dans ce podcast. Mais l'un de mes grands objectifs ces dernières années était de commencer à épargner pour l'université de mes trois enfants et quand ma fille est née, nous n'y sommes tout simplement pas parvenus, cela nous a pris du temps. Alors finalement, quand elle avait 5 ans, je pense que c'était le cas, nous avons créé notre 529. Et notre objectif, que nous avons atteint, est de contribuer même un petit montant chaque mois à cela et donc ça a été génial. Maintenant, cinq ans plus tard – elle a 10 ans maintenant – nous pouvons voir comment cela grandit vraiment avec le temps, donc c'est un objectif dont je suis vraiment fier.

Liz : Pour nous, c'était un congé sabbatique il y a plusieurs années. Nous savions que cela allait arriver et j'avais beaucoup de temps pour le planifier, mais j'essayais juste de savoir combien cela allait coûter parce que ce que nous avons fait, c'est que nous sommes allés en Europe pendant neuf semaines. Et c'est long à comprendre, comment vous allez vivre, où vous allez rester, combien va coûter votre nourriture, combien de transport va aller en classe, donc c'était un énorme projet de recherche . Ce qui est génial, c'est que c'était un objectif tellement excitant, ce n'était pas difficile de continuer à mettre de l'argent de côté pour cela, quand les aubaines arrivaient, elles allaient dans ce fonds, nous y contribuions régulièrement. Ainsi, lorsque vous êtes vraiment enthousiasmé par l'objectif, cela rend les choses beaucoup plus faciles.

Sean : J'aime vraiment vos deux objectifs parce qu'ils sont tous les deux si différents. Liz, tu as passé l'une des vacances les plus incroyables que je puisse espérer avoir de ma vie. Et Kim, tu as ce que j'aurais aimé que mes parents fassent et je suis sûr que tes enfants vont vraiment l'apprécier. Mais cela montre que vous pouvez vraiment avoir toutes sortes d'objectifs financiers, mais il peut être difficile de savoir ce que vous voulez faire de votre argent.

Liz : L'une des choses qui m'aident vraiment à comprendre, ce sont les trois questions de George Kinder. Et si vous ne connaissez pas George Kinder, il a été le fondateur du mouvement Life Planning. C'était un mouvement dans les cercles de planification financière pour aller au-delà des rouages ​​​​de l'épargne pour la retraite et mettre de l'argent de côté pour les études collégiales de votre enfant, pour vraiment vous concentrer sur ce qui est le plus important pour vous, quelles sont vos valeurs, quels sont vos objectifs. , en faisant en sorte que vos rêves deviennent réalité.

Alors d'abord, il vous fait imaginer un scénario dans lequel tous vos besoins sont couverts, maintenant et à l'avenir. En d'autres termes, vous êtes enfin en sécurité financièrement. A quoi ressemble ta vie ? Comment passez-vous votre temps ?

Le deuxième scénario, c'est que vous allez chez le médecin et que le médecin vous dit qu'il vous reste cinq à dix ans à vivre. Vous vous sentirez bien jusqu'à la fin, mais cela arrivera plus tôt que vous ne le pensiez. Alors maintenant, que faites-vous de votre vie ? Quels changements ? Comment allez-vous passer votre temps ?

Le troisième scénario, vous allez chez le médecin, mais au lieu qu'on vous dise qu'il vous reste 5 à 10 ans à vivre, vous n'avez plus que 24 heures. Qu'allez-vous regretter ? Qu'auriez-vous aimé faire, mais que vous n'avez pas fait ? Ce sont de grandes et lourdes questions, mais elles vous aident vraiment à vous concentrer sur ce qui est le plus important pour vous et cela peut vous aider à vous fixer des objectifs.

Sean : Est-ce que c'est mauvais que ma réaction immédiate soit de faire des achats impulsifs et de sauter dans ma voiture et de faire un grand voyage en voiture ? Parce que ne pas avoir autant de temps me donne envie de tirer le meilleur parti de mon argent en ce moment.

Liz : Voilà. Oui, cela peut mettre un peu trop de pression sur « aujourd'hui », car nous devons équilibrer le passé et l'avenir, ainsi qu'aujourd'hui. Mais cette chose à propos des voyages, cela me dit que les voyages sont très importants pour vous.

Sean : Oui, c'est mon premier réflexe.

Kim : J'ai une approche un peu plus superficielle, je pense aussi que ça peut aider juste de se laisser aller. Lorsque vous parcourez les réseaux sociaux, en particulier Instagram, juste pour voir ce qui vous rend jaloux. Je me suis vraiment réveillé quand je vois des familles en vacances exotiques ensemble qui semblent impossibles à se permettre. Mais le fait que je me sente un peu envieux me fait réaliser, oh, peut-être que ça devrait être un objectif que j'essaierai d'atteindre un jour. J'aime donc rêvasser et me fixer des objectifs tout en parcourant Instagram.

Liz : Vous pouvez prendre cet objectif et le prendre de plusieurs façons, il n'est pas nécessaire que ce soit des vacances très chères sur une île tropicale. C'est que vous voulez passer du temps avec votre famille, vous voulez être là et vivre des expériences uniques et mémorables pour vos enfants et il existe de nombreuses façons de le faire.

Kim : Vrai.

Sean : Eh bien, maintenant que nous avons réfléchi à la façon dont les gens peuvent déterminer quels sont leurs objectifs, je veux parler de la façon de les atteindre. Et il existe des méthodes éprouvées pour le faire. L'une dont nous aimons parler est la méthode SMART d'établissement d'objectifs, c'est un acronyme ici. Et le S est, spécifique, le qui, quoi, où, quand, pourquoi, quoi, toutes ces choses. Mesurable, comment vous allez mesurer votre objectif. Atteignable, ce qui le rend réaliste et quelque chose que vous pouvez réellement accomplir. Pertinent, quelque chose qui en vaut la peine et qui vous aidera à répondre à vos besoins et à vos objectifs de vie généraux. Et aussi Timely, vous devez avoir une case de temps à ce sujet. Donc SMART est un acronyme très populaire pour atteindre des objectifs, mais j'aime faire le SMARTR, en ajoutant un autre R à la fin de celui-ci, qui est récompensé.

Je suis l'enfant de deux psychologues du comportement. Et pour moi, je sais que le renforcement positif est super puissant et peut vous aider à atteindre vos objectifs. Donc, j'aime dire qu'à chaque étape de la façon dont vous atteignez votre objectif, offrez-vous une gâterie. Pour moi, j'ai essayé d'économiser beaucoup d'argent récemment, juste en général pour avoir de l'argent en banque et aussi parce que le monde est assez incertain en ce moment. Et donc pour chaque 1 000 $ que j'ai mis sur mon compte bancaire, je me donne une petite récompense, peut-être que c'est une nouvelle paire de chaussures, ou une nouvelle plante amusante pour ma maison, quoi que ce soit pour m'aider à sentir que j'atteins mon objectif objectif, et aussi que je peux profiter de ce que je gagne.

Kim : J'adore ça.

Liz : Moi aussi, c'est une excellente façon de le faire. Parce que pour ces objectifs à plus long terme, vous devez vraiment rester motivé. Et si ce n'est pas un objectif super excitant, comme augmenter votre fonds d'urgence, vous devez quand même avoir quelque chose pour vous encourager à continuer, c'est super. Parallèlement aux grands objectifs que vous vous fixez, vous devez également vous assurer que vous couvrez les bases. Cela signifie épargner pour la retraite, disposer d'un fonds d'urgence, payer toutes vos factures à temps chaque mois - très important pour votre pointage de crédit - rembourser les dettes à taux élevé comme les cartes de crédit.

Kim: Et cela témoigne vraiment de tout le bon travail, je pense, que Ryan a déjà fait, il s'est bien sûr concentré là-dessus. Il s'agit donc en partie de continuer tout ce bon travail.

Sean : Ouais. Je pense qu'il est vraiment important d'avoir de grands objectifs comme l'achat d'une maison ou un voyage international, et aussi de petits objectifs pour que les choses quotidiennes de votre vie se passent bien, c'est le genre de chose que vous devez pratiquer sur un sur une base continue, comme peut-être si vous avez eu du mal à payer les choses à temps, assurez-vous que vous avez configuré les paiements automatiques.

Kim : Absolument. Et beaucoup de ces objectifs reviennent vraiment à épargner et à s'assurer que vous respectez votre budget ou même que vous ayez un budget. Un outil avec lequel j'aime vraiment aider est le budget 50/30/20, où vous consacrez 50 % de votre salaire net aux besoins, comme vos frais de logement, 30 % aux désirs, puis 20 % à ces paiements et des économies. Je pense qu'en ce moment avec la pandémie et comment elle a tellement affecté nos habitudes, notre style de vie, nos dépenses, cela a vraiment affecté en particulier cette catégorie de besoins, où les gens ont considérablement commencé à dépenser moins pour des choses comme les voyages et les restaurants parce qu'il n'y a vraiment pas eu choix. Mais une chose que les gens envisagent et qui mérite peut-être d'être envisagée, c'est si vous souhaitez prolonger une partie de cette économie, même après que le verrouillage de la pandémie commence à se lever. Si ça'

Sean: Et cela m'amène à autre chose dont je voulais parler, à savoir comment changer vos objectifs lorsque la vie vous lance une balle courbe. C'est en partie pourquoi j'ai du mal à atteindre des objectifs à long terme parce que j'aurai une idée de, OK, je veux acheter une voiture, mais ensuite, oh non, il y a une pandémie et je dois commencer à économiser tout mon argent et peut-être que je devrais mettre cet autre plan en attente. Je me demande si vous avez des idées sur la meilleure façon de rediriger vos objectifs, de sorte que vous couvriez toute sorte d'urgence immédiate qui peut survenir, comme votre voiture en panne ou la nécessité d'accumuler six mois d'épicerie dans votre maison, mais aussi en veillant à ce que vous puissiez toujours atteindre ces objectifs à plus long terme.

Liz : Ouais, je pense qu'il faut être flexible parce qu'évidemment la vie change et personne n'aurait pu prévoir cette année. Je suis désolé, c'est juste au-delà. . .

Sean : Ouais. Juste une chose après l'autre.

Liz : Oui, au-delà de l'imagination. Il est donc important d'avoir l'habitude d'épargner, donc je pense que c'est plus important que toute autre chose, de continuer à mettre cet argent de côté. Et il est important de regarder un peu la route et de partir, eh bien, il me faudra peut-être un peu plus de temps pour atteindre mon objectif. Nous le faisons également lorsque nous essayons de déterminer nos priorités financières, car les gens nous demandent comment hiérarchiser leurs objectifs financiers, qu'est-ce qui doit venir en premier ? Et nous avons un aperçu de ce qu'il faut faire quand, mais parfois vous devez simplement le changer parce que la vie a changé.

Sean : C'est vrai. Et avec le temps, je pense qu'il est vraiment important de vérifier avec vous-même comment vous allez, car vous ne voulez pas vous retrouver coincé avec un objectif qui ne correspond plus à vos besoins.

Kim : Oui. Et si vous avez un partenaire, je pense qu'il peut aussi être utile de s'asseoir avec lui, afin de vous coordonner. Je sais que pour moi et mon mari, étant donné qu'une grande partie de nos objectifs de dépenses et d'épargne sont liés, il est utile que nous nous asseyions au moins une fois tous les quelques mois et que nous examinions tout, voyons ce que nous devons ajuster, afin que ce type de coordination peut vraiment être utile aussi.

Sean : Ouais. Et ils peuvent être d'excellents partenaires de responsabilité. Quand je commençais à économiser et que j'étais horrible, mon partenaire me disait tout le temps ou plutôt il me jetait un coup d'œil quand j'achetais quelque chose et le paquet arrivait et disait : "Avez-vous vraiment besoin de cette paire de chaussures?" Et la réponse est non, je ne l'ai absolument pas fait et j'aurais pu avoir 50 dollars de plus pour mon objectif d'épargne, mais ce genre de responsabilité m'aide beaucoup, j'ai en quelque sorte besoin d'une punition positive d'une certaine manière, pour me laisser faire quoi J'ai besoin de faire. Alors oui, tout ce qui fonctionne pour vous.

Liz : D'accord. Eh bien, Kim, avez-vous une dernière pensée pour nous ?

Kim : Je pense que la principale chose à retenir pour moi est de réfléchir à la façon dont vous dépensez et économisez, et de prendre cette habitude d'épargner. Parce que tant que vous économisez de l'argent et que vous accumulez ces économies, cela vous permet vraiment d'être flexible quels que soient vos objectifs, même s'ils changent avec le temps.

Liz : Ça sonne bien.

Sean : Eh bien, merci de vous joindre à nous.

Kim : Merci de m'avoir invité.

Sean : D'accord. Eh bien, passons maintenant à nos conseils à emporter. Première étape, lorsque vous définissez votre objectif, réfléchissez à vos valeurs et aux mesures que vous pouvez prendre pour les atteindre, et élaborez vos objectifs autour de cela.

Liz : Utilisez des outils pour vous aider à élaborer votre plan. Vous pouvez utiliser le budget 50/30/20, les calculatrices d'épargne et les calculatrices de remboursement de la dette pour vous aider à vous rendre là où vous voulez aller.

Sean : Enfin, réévaluez au fur et à mesure et coordonnez-vous avec un partenaire si vous en avez un ou pensez à faire appel à un ami pour qu'il soit un partenaire responsable pour vous. Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Si vous avez une question d'argent, adressez-vous aux Nerds et appelez-nous ou envoyez-nous vos questions par SMS au 901-730-6373. C'est le 901-730-NERD. Ou vous pouvez nous envoyer un e-mail à l'adresse e-mail protégé] Visitez également nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode, et n'oubliez pas de vous abonner, de noter et de nous revoir partout où vous obtenez ce podcast.

Liz : Et voici notre brève clause de non-responsabilité, rédigée avec soin par l'équipe juridique de . Vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Ces informations Nerdy sont fournies à des fins éducatives et de divertissement générales et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation particulière.

Sean : Et cela dit, jusqu'à la prochaine fois, tournez-vous vers les Nerds.

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À propos des auteurs : Liz Weston est chroniqueuse à . Elle est planificatrice financière agréée et auteur de cinq livres sur l'argent, dont "Your Credit Score". Lire la suite

Sean Pyles est un écrivain dont les travaux ont été publiés dans le New York Times, USA Today et ailleurs. Lire la suite

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Phil Cormier
Phil Cormier Fixer des objectifs financiers nécessite de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous, de déterminer combien vous devez épargner, puis d'élaborer un plan.