Qu'est-ce Que L'assurance Perte D'exploitation ? Qui En A Besoin Et Ce Qu'il Couvre

Qu'est-ce que l'assurance perte d'exploitation ?

L'assurance contre les pertes d'exploitation, également appelée assurance des revenus d'entreprise, rembourse les propriétaires de petites entreprises pour les dépenses d'exploitation et la perte de revenus après un sinistre. L'assurance contre les pertes d'exploitation ne couvre généralement pas les inondations, les tremblements de terre ou les pandémies. Ce type d'assurance commerciale est souvent vendu dans le cadre d'une police de propriétaires d'entreprise, ou BOP.

Interruption d'activité et période de rétablissement

La couverture d'assurance contre les pertes d'exploitation comprend souvent une période de restauration, qui correspond à la durée pendant laquelle la police paiera la perte de revenus et les dépenses supplémentaires pour remettre les choses en marche.

  • Les périodes de restauration durent généralement 30 jours, mais les transporteurs peuvent proposer des options pour des périodes plus longues.

  • La période de restauration peut ne pas commencer avant 48 ou 72 heures après que l'événement se soit produit. Cependant, les assureurs remboursent généralement les réparations que vous devrez peut-être effectuer immédiatement (comme pour fermer les fenêtres), alors assurez-vous de documenter les dommages et de conserver les reçus.

  • La police couvre généralement toute la période de restauration, même si la police expire avant cette date.

Que couvre l'assurance perte d'exploitation ?

L'assurance contre les pertes d'exploitation couvre généralement la perte de revenus d'entreprise ; paiements de loyer, d'hypothèque ou de bail ; remboursements de prêts; impôts; paie; les frais de réinstallation pour déménager dans un lieu temporaire ou nouveau ; dépenses supplémentaires associées à la location d'un autre espace ; et les coûts de formation des employés pour qu'ils apprennent à utiliser le nouvel équipement.

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Ce que l'assurance perte d'exploitation ne couvre pas

L'assurance contre les pertes d'exploitation comporte certaines exclusions. Elle ne couvre généralement pas les pertes liées à :

  • Inondations.

  • Tremblements de terre.

  • Interruptions de services publics.

  • Pandémies ou épidémies.

  • Revenu qui ne figurait pas dans les registres financiers de votre entreprise.

  • Dommages matériels (les polices d'assurance des biens commerciaux couvrent généralement cela à la place).

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Combien coûte une assurance perte d'exploitation ?

Les coûts d'interruption d'activité varient selon l'industrie, l'emplacement, le nombre d'employés et le niveau de couverture souhaité. Si vous vous trouvez dans une zone présentant un risque plus élevé de certaines catastrophes naturelles, vous pourriez payer plus.

Pour déterminer le niveau de couverture que vous souhaitez, pensez à vos prévisions de revenus et au temps qu'il vous faudra pour remettre votre entreprise en état après certains types d'événements, ainsi qu'à la bonne protection de votre zone de travail actuelle et à la difficulté pour trouver un emplacement temporaire.

Il existe un certain nombre d'options que vous pouvez acheter pour une couverture d'assurance contre les pertes d'exploitation. Voici quelques exemples:

  • Biens dépendants (également appelés assurance interruption d'activité conditionnelle) : vous paie si des dommages à l'entreprise de quelqu'un d'autre nuisent à votre entreprise (comme un incendie chez un fournisseur, un gros acheteur, un fabricant, etc.)

  • Assurance dépenses supplémentaires : la couverture des dépenses supplémentaires vous rembourse les coûts au-delà des dépenses d'exploitation quotidiennes normales, telles que l'embauche d'intérimaires ou le paiement d'heures supplémentaires.

  • Autorité civile : vous paie lorsque le gouvernement bloque l'accès à votre entreprise en raison de dommages à quelque chose à proximité.

  • Services publics : vous paie lorsque la perte du service public vous oblige à suspendre les opérations.

Ai-je besoin d'une assurance perte d'exploitation ?

La couverture d'assurance contre les pertes d'exploitation est souvent associée à une assurance des biens, une assurance responsabilité civile générale ou même une assurance contre la violation de données ; ces ensembles sont appelés politiques du propriétaire d'entreprise, ou BOP, et peuvent être un moyen d'économiser de l'argent.

Les entreprises comptant 100 employés ou moins et des revenus allant jusqu'à environ 5 millions de dollars peuvent être particulièrement bien adaptées à ces polices groupées de propriétaires d'entreprise, bien que les entreprises de certains secteurs (comme la restauration) puissent ne pas être éligibles aux polices groupées en raison de risques spécifiques à l'industrie. . Dans ces cas, acheter des polices séparément peut être une meilleure option.

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Alban Barthélemy
Alban Barthélemy L'assurance contre les pertes d'exploitation (assurance des revenus d'entreprise) couvre les dépenses et la perte de revenus après des catastrophes, mais exclut souvent les pandémies, les inondations et les tremblements de terre.