Quand Les Couples Mariés Devraient Demander Des Devis D'assurance Automobile Séparés

La plupart des couples mariés économisent de l'argent lorsqu'ils combinent leur couverture en une seule police et obtiennent un taux d'assurance automobile unique. Mais parfois, une assurance automobile distincte pour les couples mariés est plus logique.

Un mauvais dossier de conduite, un mauvais crédit ou une voiture de sport coûteuse sont des raisons courantes pour lesquelles les couples choisissent de conserver des polices distinctes. Voici un aperçu du moment où il faut envisager de rompre vos politiques.

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Si vous pensez appartenir à cette catégorie, la meilleure façon de commencer est d'obtenir des devis d'assurance automobile pour une police combinée et deux polices distinctes.

Les transporteurs vous accorderont presque toujours une réduction sur l'assurance automobile simplement parce que vous êtes marié, car les personnes mariées sont considérées comme moins risquées par les assureurs. Mais les économies potentielles les plus importantes proviendront d'un rabais multivéhicule lorsque vous assurez vos deux voitures sur une seule police. Par exemple, State Farm indique que vous pouvez économiser jusqu'à 20 % en assurant plusieurs véhicules ; Geico offre jusqu'à 25 %.

Vous pouvez également économiser grâce à un rabais multipolice en «regroupant» plus d'un type de police de la même compagnie. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance auto et une assurance habitation ou une assurance locataire. Ensuite, vous obtiendriez à la fois une remise multivéhicule et une remise multipolice. Vous n'obtiendrez aucune remise si vous conservez des polices distinctes.

Comment la mauvaise conduite affecte les devis d'assurance automobile

Dans certains cas, une police combinée ne sera pas payante. Raphael Locsin, propriétaire de Shift Insurance, une agence indépendante de Lakewood, en Californie, affirme que seul un petit pourcentage de ses clients mariés trouvent une meilleure offre en achetant des polices d'assurance automobile distinctes. Cela se produit généralement après qu'un conjoint a été reconnu coupable d'une violation grave, telle qu'un DUI, et que l'assureur refuse de couvrir ce conjoint ou augmente les primes «à travers le toit» au moment du renouvellement, dit Locsin.

Le conjoint avec le DUI trouvera probablement les tarifs les plus bas auprès d'une entreprise spécialisée dans les conducteurs à haut risque. Ces entreprises n'offrent généralement que les montants minimaux de couverture de responsabilité civile pour les conducteurs ayant commis des infractions graves, et elles n'offrent pas de rabais supplémentaires.

Plutôt que les deux conjoints se contentent d'une couverture minimale, certains couples divisent leurs polices d'assurance automobile, bien que cela puisse être délicat.

Par exemple, si le mari a le DUI, il achète une politique pour la voiture qu'il conduit. La femme achète alors une police pour sa voiture et demande à l'assureur d'exclure le mari de la couverture, lui interdisant de conduire sa voiture. Une exclusion signifie que l'assureur ne paiera aucune réclamation résultant du fait que le mari conduit la voiture de la femme, laissant le couple responsable de tous les dommages.

Cependant, cela ne fonctionne que dans certains États, dont la Californie, explique Locsin. Normalement, tous les conducteurs titulaires d'un permis d'un ménage sont répertoriés pour tous les véhicules, et certains États n'autorisent pas les exclusions de conducteur. En cas de doute, contactez un agent d'assurance.

Si vous partagez la couverture, vous économiserez de l'argent en attribuant la voiture la moins chère à assurer au conjoint qui a un mauvais dossier de conduite.

Pourquoi un mauvais crédit peut faire la différence

La plupart des États autorisent les compagnies d'assurance à considérer le crédit comme un facteur dans la détermination des primes d'assurance automobile. Seuls la Californie, Hawaï et le Massachusetts l'interdisent.

Cela signifie que dans la plupart des États, vous pouvez obtenir un taux d'assurance automobile inférieur si vous avez un score d'assurance basé sur le crédit élevé, ce qui signifie que vous payez vos factures à temps, demandez un crédit de manière responsable et maintenez vos soldes de carte de crédit bas.

Si vous ou votre conjoint avez un mauvais crédit, vous pourriez économiser de l'argent en souscrivant des polices distinctes, explique Ryan Andrew, président de The Andrew Agency à Richmond, en Virginie.

En Virginie, par exemple, tous les conducteurs du ménage doivent figurer sur la police, sans exclusions autorisées. Mais le mauvais crédit de votre conjoint peut ne pas compter autant contre vous s'il est un « conducteur répertorié » plutôt que le « conducteur principal ».

Si vous avez deux voitures, vous pourriez économiser de l'argent en faisant du conjoint ayant un mauvais crédit le conducteur principal du véhicule le moins cher à assurer.

C'est là qu'un bon agent d'assurance peut vous aider à trouver la meilleure stratégie.

"Il faut vraiment jouer avec", dit Andrew. « C'est en constante évolution. Nous devons juste le citer et voir où les jetons tombent.

Les voitures de sport pourraient mériter une politique distincte

Vous pourriez également économiser de l'argent en obtenant des polices distinctes si l'un de vous possède une voiture exotique qui coûte cher à assurer, mais dans la plupart des cas, la réduction multivoiture rendra toujours moins cher la combinaison de voitures sur une seule police, dit Andrew.

Locsin dit qu'il a des clients qui obtiendront une police d'assurance distincte pour une voiture de sport et excluront le conjoint si celui-ci ne la conduit jamais de toute façon.

Peu importe le « problème » que présente votre conjoint lorsqu'il s'agit d'acheter une assurance automobile, un bon agent peut vous aider à naviguer parmi les options pour trouver le meilleur prix.

L'outil de comparaison d'assurance automobile de peut également vous aider à explorer les tarifs.

Image via iStock.

Lucas Loup
Lucas Loup La plupart des couples mariés économisent de l'argent lorsqu'ils combinent une assurance automobile, mais il est parfois plus logique d'avoir une assurance automobile distincte pour les couples mariés.