Que Faire Si Vous Ne Pouvez Pas Payer Une Assurance En Raison Du Coronavirus

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Si vous êtes à court d'argent en raison de la pandémie de coronavirus, les primes d'assurance peuvent être relativement faibles sur votre liste de préoccupations. Au lieu de simplement ne pas payer vos factures, soyez proactif et contactez votre assureur. Les entreprises sont de plus en plus disposées à travailler avec des clients confrontés à des difficultés financières en ce moment.

Certains départements d'assurance de l'État encouragent ou ordonnent aux entreprises de faire temporairement une ou plusieurs des actions suivantes :

  • Ne facturez pas de frais de retard ou d'autres pénalités.

  • Créez des plans de paiement flexibles.

  • Suspendre les annulations de police pour non-paiement.

  • Prolongez les périodes de grâce, généralement une période de 30 jours après l'échéance du paiement lorsque vous pouvez toujours payer et ne perdrez pas la couverture.

"Il est important d'appeler la compagnie d'assurance, d'expliquer la situation et de voir si elle peut apporter un quelconque soulagement. Demandez s'il existe une autre option que l'annulation de votre couverture", explique Erin Ardleigh, fondatrice de Dynama Insurance, une société de courtage indépendante basée à La ville de New York.

Voici un aperçu plus détaillé de ce que vous pouvez faire si vous ne pouvez pas payer vos factures pendant la pandémie.

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Assurance automobile

La plupart des États exigent que les conducteurs aient une assurance automobile, ce qui signifie que la perte de la couverture n'est pas une option légale, sauf si vous arrêtez de conduire. Mais vous pouvez profiter des remboursements d'assurance auto COVID-19 ou faire des ajustements à votre police.

Bon nombre des plus grands assureurs automobiles du pays offrent aux clients un remboursement partiel des primes pendant la pandémie. Par exemple, Allstate redonne en moyenne 15 % aux clients de l'assurance automobile pour les primes payées au cours des mois d'avril, mai et juin. Pendant ce temps, State Farm s'efforce de décréter une réduction de taux moyenne de 11% pour les politiques dans tous les États.

» PLUS : Comment économiser sur l'assurance automobile ? Des moyens intelligents pour réduire votre taux

En dernier recours, vous pouvez envisager de réduire la couverture. La plupart des États ont des exigences minimales en matière d'assurance responsabilité, mais vous pourrez peut-être abandonner les couvertures facultatives. Si vous avez un prêt ou un crédit-bail automobile, votre contrat nécessite probablement une assurance tous risques et collision.

Si vous ne conduisez pas du tout votre voiture pendant la pandémie et que vous n'avez pas de prêt ou de bail, d'autres options incluent :

  • Suspension de la couverture.

  • Annulation de l'assurance automobile.

  • Réduction de la couverture à une assurance complète uniquement, qui protège votre véhicule contre les dommages pendant qu'il est entreposé.

Si vous décidez de poursuivre l'une des options ci-dessus, vous devrez peut-être déposer un «affidavit de non-utilisation» auprès du département des véhicules à moteur de votre État. De plus, l'annulation d'une assurance automobile entraînera probablement des taux d'assurance plus élevés lorsque vous rachèterez une couverture.

Assurance-vie

Comme d'autres assureurs, les compagnies d'assurance-vie offrent des périodes de grâce prolongées pendant la pandémie. Mais comme l'assurance-vie n'est pas exigée par les autorités de réglementation ou les contrats de prêt, vous pourriez abandonner la couverture sans en subir les conséquences immédiates.

Si vous ne pouvez pas payer votre assurance-vie pendant l'épidémie de coronavirus et que vous souhaitez conserver votre couverture, vos options diffèrent selon que vous avez une assurance temporaire ou permanente. Si vous avez une assurance-vie temporaire, vous perdrez probablement votre couverture si vous ne pouvez pas payer après la période de grâce. Cependant, si vous avez une police d'assurance-vie permanente et que vous souhaitez la conserver, vous avez plus d'options.

Par exemple, de nombreuses polices d'assurance vie entière ont des options intégrées pour payer votre prime par d'autres moyens. D'une part, l'assureur peut être en mesure d'utiliser une partie de la valeur de rachat de la police, a déclaré Jon Voegele, président du conseil d'administration de Life Happens, une organisation à but non lucratif éducative soutenue par des assureurs et des courtiers, dans un e-mail.

L'utilisation de la valeur de rachat de votre police réduira le capital-décès et entraînera peut-être l'expiration de la couverture si vous en souscrivez trop.

Voici d'autres moyens de réduire le coût de votre prime d'assurance-vie :

  • Utilisez les dividendes. Certaines compagnies d'assurance-vie proposent des polices permanentes qui versent des participations aux titulaires de police ou une partie des bénéfices de la société. Vous pouvez utiliser ces participations pour payer vos primes d'assurance.

  • Réduisez votre prestation de décès. Ce n'est pas toujours la meilleure option, mais cela peut vous aider à réduire votre prime temporaire ou permanente tout en conservant une certaine forme de couverture.

  • Passez à la vie temporaire. Selon la compagnie, vous pourrez peut-être encaisser votre police permanente et souscrire une assurance-vie temporaire à la place. L'assurance-vie temporaire est moins chère que l'assurance-vie entière, mais ne fournira une prestation de décès que si vous décédez pendant la durée de la police.

» PLUS : De combien d'assurance-vie ai-je besoin ?

L'assurance habitation

Certains assureurs habitation prolongent les délais de grâce, ne facturent pas de frais de retard et n'annuleront pas la couverture d'assurance habitation pendant une période limitée, selon les directives des États.

Si vous avez du mal à effectuer des paiements après le délai de grâce, vous pouvez envisager de réduire la couverture. Il est préférable de conserver suffisamment d'assurance pour reconstruire votre maison si elle est détruite, cela devrait donc être une option de dernier recours.

Vous songez à annuler complètement la couverture ? Bien que l'assurance habitation ne soit pas exigée par la loi, si vous avez une hypothèque, votre prêteur l'exige probablement. Même sans hypothèque, l'annulation de votre police ou même la réduction de votre couverture peut vous mettre dans une situation financière difficile si vous êtes poursuivi ou si votre maison ou vos biens sont endommagés.

» PLUS : Assurance habitation : qu'est-ce que c'est et ce qu'elle couvre

Assurance santé

Plusieurs États ont interdit aux assureurs maladie d'annuler la couverture en raison d'un non-paiement ou de percevoir des frais de réintégration ou de retard. Cependant, toutes ces polices n'ont pas été prolongées après mai - vérifiez auprès de votre assureur pour les mises à jour. Si vous avez un plan Marketplace et que vous êtes admissible à des primes réduites, vous bénéficierez d'un délai de grâce de 90 jours pour payer votre facture mensuelle.

Vous ne pouvez souscrire à un régime d'assurance maladie que pendant la période annuelle d'inscription ouverte, sauf si vous avez un événement de vie admissible comme la perte d'un emploi ou un changement de revenu. Ces restrictions peuvent vous empêcher de passer à un régime d'assurance moins cher.

Si vous avez un plan d'assurance Marketplace et que les revenus de votre ménage ont changé, mettez à jour votre demande d'assurance maladie dès que possible. Vous pourriez être admissible à des économies supplémentaires et à une prime mensuelle moins élevée.

José Carrel
José Carrel Contactez votre assureur pendant la pandémie de coronavirus pour connaître les options de secours disponibles, y compris les délais de grâce et les plans de paiement.