Que Faire Si Vous Ne Pouvez Pas Payer Votre Prime D'assurance-vie

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous savez combien coûte l'assurance-vie pour la durée de la police. Mais plus tard dans la vie, votre budget n'aura peut-être pas assez de place pour la facture d'assurance-vie. Les primes peuvent devenir ingérables si vous avez un revenu fixe ou si vous perdez votre emploi.

Avec l'assurance-vie temporaire, vous perdez généralement entièrement votre police si vous ne payez pas les primes requises. Avec les polices permanentes, cependant, il existe des moyens de maintenir la couverture même si vous ne pouvez pas suivre le rythme des primes. En fin de compte, vous trouverez peut-être qu'il est préférable de racheter complètement votre police, mais il existe des alternatives à explorer en premier.

Maintien de votre couverture

Si vous avez une succession importante ou si vous avez encore des personnes à charge, vous souhaiterez probablement conserver votre assurance vie entière ou un autre type de régime permanent en vigueur. Dans ce cas, vous pourrez peut-être :

Payez les primes avec votre valeur de rachat. Si vous détenez une police d'assurance-vie permanente depuis plusieurs décennies, elle devrait avoir accumulé une valeur de rachat importante, que vous pouvez utiliser pour payer les primes. Gardez à l'esprit que retirer la valeur de rachat réduira le montant de votre prestation de décès si vous ne la remboursez pas, et si vous épuisez trop votre valeur de rachat, votre police deviendra caduque. Une prestation de décès réduite, cependant, vaut mieux que pas de prestation de décès.

Payez des primes avec vos participations. Certaines polices d'assurance-vie permanente versent des dividendes sur les investissements dans la police. Vous pouvez également les utiliser pour compenser vos primes.

Réduisez le capital assuré de la police. La plupart des compagnies d'assurance-vie vous permettront de réduire le montant de votre prestation de décès en échange d'une prime moins élevée. Si vous réduisez suffisamment le capital assuré d'une police d'assurance-vie permanente, votre assureur peut vous considérer comme « libéré » et vous permettre d'arrêter complètement de payer les primes. Vous pouvez également être en mesure d'abandonner les avenants de police - des compléments à votre assurance de base - pour réduire vos coûts mensuels.

Utilisez un avenant si vous êtes éligible. Si une invalidité vous empêche de travailler et rend difficile le paiement des primes, vous avez peut-être un avenant qui peut vous aider. L'exonération de prime vous permet d'arrêter de payer votre facture mais maintient vos prestations en place, tant que votre invalidité respecte les règles de votre assureur.

Passez à l'assurance-vie temporaire. Dans certains cas, vous pouvez résilier votre police permanente, prendre la valeur de rachat (moins les frais d'annulation) et utiliser l'argent pour acheter une police temporaire. N'oubliez pas que les primes d'assurance-vie temporaire sont moins chères que celles des régimes permanents, mais vous ne recevez une prestation de décès que si vous décédez pendant la durée couverte par la police.

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Abandon de votre police

Si vous avez payé vos principales dépenses et que vos enfants sont indépendants, il est possible que vous n'ayez plus besoin d'assurance-vie. C'est certainement un bon bonus pour vos bénéficiaires, mais si cela grève votre budget, vous pourriez envisager d'abandonner la police.

Si vous avez accumulé une valeur de rachat dans votre police, l'annulation ou le « rachat » peut devenir un peu moins pénible. Votre agent ou votre compagnie d'assurance peut vous indiquer la valeur de rachat actuelle de votre police. Tout argent que vous recevez provenant des gains de votre police sera imposable.

La ligne du bas

Vous n'avez plus besoin d'une assurance vie ? Il n'y a aucune raison de maintenir une police en vigueur, surtout si elle vous stresse financièrement. Mais si vous avez besoin d'une couverture, faites de votre mieux pour conserver votre police. En acheter un nouveau plus tard signifiera des primes plus élevées, en fonction de votre âge avancé.

Même si votre ancienne compagnie d'assurance-vie accepte de rétablir votre police, la compagnie exigera probablement un nouvel examen médical et vous demandera de payer vos primes manquées avec intérêt. Si vous souhaitez rétablir une police périmée, renseignez-vous auprès de votre agent ou de votre compagnie d'assurance, car il y a souvent une limite de temps pour cette fonctionnalité.

L'assurance-vie permanente n'est pas bon marché, mais si vous souhaitez conserver votre police, demandez à votre agent ou à votre assureur d'autres suggestions.

Antoine Deslys
Antoine Deslys Voici quelques-unes des façons de maintenir une couverture d'assurance-vie même si vous ne pouvez pas payer les primes.