Réévaluer Vos Besoins En Assurance Vie

L'achat d'une assurance-vie vous donne la sécurité de savoir que votre famille pourrait continuer financièrement si vous mouriez. Mais veillez à ne pas laisser cette tranquillité d'esprit vous endormir dans un sentiment de complaisance pour toujours. À mesure que votre vie financière change, vos besoins en matière d'assurance changent également.

Après avoir acheté une police d'assurance-vie, il est judicieux de réévaluer votre couverture toutes les quelques années, surtout après des changements majeurs dans la vie, comme un mariage, un divorce ou le fait d'avoir des enfants.

Voici quelques-uns des changements que vous pourriez apporter après avoir examiné votre besoin d'assurance-vie.

Achetez plus de couverture

Peut-être avez-vous eu plus d'enfants, ajoutant de nombreuses années de frais de garde d'enfants et d'éducation que vous souhaitez couvrir par une assurance-vie. Ou peut-être que vous ne pouviez initialement pas vous permettre toute la couverture dont vous aviez besoin lorsque vous avez souscrit la police, et maintenant vous le pouvez.

Le moyen le plus évident d'obtenir plus d'assurance-vie est d'acheter une autre police qui s'ajoute à votre couverture existante. Si vos besoins sont spécifiques - comme couvrir les années d'études collégiales pour enfants ou la durée d'un prêt hypothécaire - l'assurance-vie temporaire est le bon type d'assurance-vie.

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Si votre police comprend un avenant d'assurabilité garantie, vous pourrez peut-être ajouter une couverture supplémentaire sans passer par un nouveau processus de demande. En règle générale, la fonctionnalité vous permet d'ajouter une couverture uniquement à certains moments ou après des événements majeurs de la vie, comme avoir un enfant. Le prix supplémentaire sera basé sur le montant de la couverture, votre état de santé lorsque vous avez souscrit la police et votre âge actuel.

Changez de bénéficiaire

Examinez périodiquement les désignations de bénéficiaires sur l'assurance-vie et les autres comptes financiers, en particulier après un divorce ou un remariage. En tant que propriétaire du contrat, vous avez le droit de changer le bénéficiaire de l'assurance-vie à tout moment, et le processus est aussi simple que de remplir un court formulaire. Communiquez avec la compagnie d'assurance-vie pour obtenir des instructions.

Pendant que vous envisagez cela, évitez les erreurs courantes telles que nommer un mineur comme bénéficiaire ou nommer votre succession comme bénéficiaire. Nommez plutôt un adulte de confiance. Voici pourquoi : la compagnie d'assurance-vie ne peut pas verser le paiement de l'assurance à un mineur tant qu'un tuteur n'est pas nommé, ce qui peut consommer du temps et de l'argent en frais d'avocat et en frais de justice. Nommer votre succession est une mauvaise idée, car le produit de la police doit ensuite passer par le processus d'homologation légal, qui peut prendre des mois, voire des années.

Transformer la vie temporaire en vie permanente

La plupart des polices d'assurance-vie temporaires sont des assurances-vie temporaires convertibles, ce qui signifie que vous pouvez transformer la police en une police permanente comme une vie entière ou une vie universelle. Le type de police d'assurance-vie permanente disponible dépendra de la compagnie d'assurance qui a émis l'assurance-vie temporaire.

Vous n'avez pas à convertir l'intégralité de la police. Vous pourriez convertir seulement une partie, comme 100 000 $ d'une police d'assurance-vie temporaire de 1 million de dollars.

Vérifiez votre politique pour plus de détails sur le moment où vous pouvez convertir. La date limite de transformation peut survenir avant l'expiration de la police.

Encaisser une police d'assurance-vie permanente

Si vous détenez une assurance-vie permanente et que vous n'en avez plus besoin, vous pouvez la racheter pour sa valeur de rachat. Bien sûr, cela signifie que votre bénéficiaire ne pourra pas faire de demande d'assurance-vie à votre décès.

L'encaissement n'est une considération que si :

  • Vous avez une police d'assurance-vie permanente. La vie temporaire n'a aucune valeur monétaire.

  • Vous n'avez pas besoin d'une assurance-vie.

  • Vous détenez la police assez longtemps pour que la valeur de rachat ait eu une chance de croître.

  • Vous avez dépassé le point où vous deviez à la compagnie d'assurance des frais de rachat pour l'encaissement. Des frais de rachat sont facturés si vous encaissez au cours des premières années de la police.

Vendez votre police d'assurance-vie

Une autre option si vous ne voulez plus de votre assurance-vie permanente est de la vendre. Dans un règlement viager, un tiers achète votre police à un prix supérieur à la valeur de rachat et inférieur au capital-décès. L'acheteur paie ensuite les primes et obtient la prestation de décès à votre décès.

Vous pouvez vendre une police par l'intermédiaire d'un courtier en assurance-vie ou d'une société d'assurance-vie qui achète des polices. Avant de faire quoi que ce soit, parlez à un conseiller financier. Il est souvent difficile de dire si vous faites une bonne affaire, et les frais de transaction peuvent coûter jusqu'à 30 % du règlement, selon la Financial Industry Regulatory Authority.

Regarder vers l'avant

Que vous ayez récemment acheté une police ou que vous l'ayez achetée il y a un an, n'oubliez pas de revoir périodiquement votre couverture. Si vous avez besoin de plus d'assurance-vie temporaire, l'outil de comparaison d'assurance-vie de peut vous aider à déterminer le bon montant et à vérifier les prix.


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Lara Jacquier
Lara Jacquier Voici un aperçu des changements que vous pourriez apporter à votre police d'assurance-vie au fur et à mesure que vos besoins changent.