Souscrire Une Assurance Vie Après Un Cancer

Si vous avez des antécédents de cancer, l'achat d'une assurance-vie n'est peut-être pas aussi compliqué que vous ne le pensez. Cependant, le type de cancer dont vous souffrez, le pronostic et si vous êtes en rémission peuvent avoir une incidence sur les types d'assurance-vie que vous pouvez obtenir, ainsi que sur le coût.

Comment le cancer affecte le coût et l'admissibilité de l'assurance-vie

En général, les assureurs regardent vos antécédents médicaux pour avoir une meilleure idée de votre espérance de vie. Le prix de votre police est basé en partie sur votre état de santé. Les maladies comme le cancer augmentent généralement le risque pour l'assureur, de sorte que vos primes sont plus élevées. Dans certains cas, la couverture peut vous être complètement refusée.

Mais ne laissez pas cela vous dissuader de postuler. Les conditions d'admissibilité varient d'un assureur à l'autre, c'est pourquoi il est si important de comparer les devis d'assurance-vie de différentes compagnies.

Vous voudrez peut-être travailler avec un agent d'assurance-vie indépendant qui a de l'expérience avec des clients dans votre situation. Un spécialiste des risques avec facultés affaiblies est un professionnel de l'assurance qui se concentre sur l'aide aux personnes ayant des problèmes de santé ou des passe-temps à risque pour acheter une couverture.

» PLUS : Comment obtenir une assurance-vie avec des conditions préexistantes

Meilleure assurance-vie pour les patients actuels atteints de cancer

Si vous suivez actuellement un traitement contre le cancer, ou s'il a métastasé ou atteint des stades avancés, vous pourriez ne pas être admissible aux polices traditionnelles à faible coût qui utilisent les antécédents médicaux pour fixer les tarifs. Mais ne vous inquiétez pas, il existe des politiques qui n'exigent pas d'informations sur votre santé.

Les polices d'assurance vie à émission garantie offrent une couverture quels que soient vos antécédents médicaux. Ces polices sont un type d'assurance-vie permanente, ce qui signifie que la couverture dure toute votre vie. La seule exigence est que vous soyez dans la tranche d'âge éligible, généralement de 40 à 85 ans. L'inconvénient de ce type d'assurance est le coût. Sans aucune information sur votre santé, les compagnies d'assurance-vie prennent un plus grand risque en vous assurant, ce qui signifie que les primes sont généralement élevées par rapport aux polices qui nécessitent un examen médical d'assurance-vie.

L'assurance-vie collective par le travail est généralement garantie, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de fournir d'informations sur votre santé pour être admissible à la couverture, et c'est souvent votre employeur qui paie la prime. Si vous avez accès à ce type d'assurance dans le cadre de votre travail, vous pouvez obtenir une couverture malgré un diagnostic de cancer. Cependant, de nombreuses polices d'assurance vie collective limitent la couverture à quelques fois votre salaire annuel, ce qui peut ne pas être suffisant pour votre famille. L'achat d'une couverture supplémentaire par le biais de votre régime d'entreprise peut vous obliger à fournir des informations sur votre santé. Il convient également de garder à l'esprit que les polices de groupe sont généralement liées à votre travail, donc si vous partez, vous risquez de perdre la couverture.

Meilleure assurance-vie pour les survivants du cancer

Si vous êtes en rémission, vous pourriez être admissible à des polices d'assurance-vie temporaires ou permanentes traditionnelles. En général, plus longtemps vous êtes en bonne santé et sans cancer, meilleures sont vos chances d'obtenir une police à prix compétitif.

L'assurance-vie temporaire vous couvre pendant un nombre spécifique d'années, par exemple 10 ou 20 ans. Elle est généralement moins chère qu'une couverture permanente et n'est versée que si vous décédez pendant la durée. L'assurance-vie temporaire peut être un bon choix si vous n'avez besoin d'une couverture que pour une période déterminée, comme les années pendant lesquelles vos enfants comptent sur vous financièrement.

L'assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie et vous rembourse quelle que soit la date de votre décès. Ces polices comprennent généralement un compte de valeur de rachat, qui augmente avec le temps. L'assurance vie entière est le type le plus courant d'assurance vie permanente. Cela peut être un bon choix si vous souhaitez laisser un héritage à vos bénéficiaires à votre décès ou les aider à couvrir les dépenses finales comme les frais funéraires.

Certains produits peuvent ne pas être disponibles pendant quelques années après un diagnostic. Par exemple, un assureur peut exiger que vous soyez en rémission pendant cinq ans avant de pouvoir bénéficier de la couverture. Même si vous êtes admissible, vous pouvez toujours être assujetti à des primes plus élevées. De plus, selon votre diagnostic, l'assureur peut imposer un délai de carence pour régler une indemnité après votre décès.

Meilleure assurance-vie pour les antécédents familiaux de cancer

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, les assureurs peuvent vous demander si les membres de votre famille immédiate, tels que vos parents ou vos frères et sœurs, ont des antécédents de certaines maladies comme le cancer. Les assureurs recherchent des modèles pour déterminer la probabilité que vous contractiez la maladie. Par exemple, si plusieurs membres de la famille proche ont eu un cancer du poumon, un assureur peut supposer que vous êtes également à risque. Un seul diagnostic de cancer dans votre famille n'aura probablement pas un grand impact sur votre demande d'assurance-vie.

Quels que soient le type et la gravité du cancer, vous devez fournir des informations véridiques sur votre demande. Les assureurs peuvent refuser les réclamations dans les premières années suivant l'émission de la police si la demande contient des informations fausses ou trompeuses. Par conséquent, vous voulez vous assurer que vous êtes aussi précis que possible lors de la demande d'assurance-vie.

Xavier Blaise
Xavier Blaise Voici les meilleures options d'assurance-vie pour les survivants du cancer, les patients actuels et les personnes ayant des antécédents familiaux de la maladie.