Taux Moyens D'assurance Automobile Selon L'âge Et Le Sexe

Les primes d'assurance automobile peuvent être mystérieuses dans le meilleur des cas. Si vous déménagez, achetez une nouvelle voiture ou simplement vieillissez, les prix peuvent monter ou descendre sans trop d'explications.

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Bien que ces changements de prime puissent sembler arbitraires, le prix que vous payez est finalement lié à une poignée de faits vous concernant. L'âge et le sexe sont deux des facteurs les plus courants qui influent sur votre prime d'assurance automobile. Et bien que tous les États ne laissent pas les assureurs utiliser ces facteurs de la même manière, la plupart leur permettent de faire partie de l'équation.

Graphiques : Taux moyens d'assurance automobile selon l'âge et le sexe

Les taux d'assurance automobile à travers le pays varient en fonction de l'endroit où vous vivez, mais les moyennes nationales peuvent vous donner une idée de ce que vous pourriez payer.

Pour savoir comment les prix des assurances diffèrent en moyenne selon l'âge et le sexe, nous avons examiné les tarifs des cinq plus grandes compagnies d'assurance automobile aux États-Unis - State Farm, Geico, Progressive, Allstate et USAA - dans les 50 États et le district de Columbia.

Tarifs d'assurance automobile tous risques selon l'âge et le sexe

L'assurance automobile complète est un style d'assurance automobile, pas un produit spécifique. Les politiques de couverture complète ajoutent une couverture supplémentaire en plus des exigences minimales de l'État. Les tarifs ci-dessous reflètent une police avec une assurance tous risques et collision ainsi qu'une couverture responsabilité civile, automobiliste non assuré et autre couverture requise par l'État si nécessaire.

Âge

Femelle

Homme

20

3 127 $

3 561 $

30

1 667 $

1 697 $

35

1 621 $

1 634 $

40

1 584 $

1 589 $

50

1 474 $

1 485 $

60

1 421 $

1 438 $

Taux d'assurance automobile de couverture minimale selon l'âge et le sexe

L'assurance automobile à couverture minimale est exactement ce que cela ressemble - la couverture la moins possible qui répond aux exigences d'un État. Cela signifie que les polices auront une couverture différente selon l'endroit où vous vivez. Les taux ci-dessous reflètent les moyennes nationales pour la couverture minimale, de sorte que les taux réels peuvent varier considérablement d'un État à l'autre.

Âge

Femelle

Homme

20

1 125 $

1 246 $

30

577 $

572 $

35

564 $

555 $

40

554 $

545 $

50

522 $

518 $

60

510 $

511 $

Pourquoi l'âge affecte vos tarifs d'assurance automobile

Comme de nombreux nouveaux conducteurs l'ont découvert, être jeune est un moyen facile de payer plus pour une assurance automobile. Il y a au moins deux raisons à ce prix plus élevé. Premièrement, les jeunes conducteurs ont moins d'expérience, ce que les compagnies d'assurance automobile utilisent souvent pour déterminer les primes. Deuxièmement, des études ont montré que les jeunes conducteurs sont beaucoup plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents.

Cela se traduit par des taux d'assurance automobile moyens élevés pour les jeunes conducteurs dans le graphique ci-dessous.

Ces tarifs concernent les polices d'assurance individuelles, qui sont généralement plus élevés que les tarifs des polices familiales avec de nouveaux conducteurs. Cependant, le taux d'accidents chez les jeunes conducteurs aide à expliquer pourquoi l'assurance automobile pour les 20 ans et plus peut faire une telle brèche dans votre portefeuille.

Certains États, comme le Massachusetts, ont des règles contre les taux basés sur l'âge. Pourtant, même si votre état ne permet pas aux entreprises de baser les tarifs sur l'âge, vous pourriez payer plus quand vous êtes jeune. La plupart des États autorisent les assureurs à utiliser l'expérience de conduite comme facteur dans la détermination des tarifs, de sorte que l'assurance automobile pour les nouveaux conducteurs peut être coûteuse, quel que soit leur âge. Si vous conduisez depuis seulement un an ou deux, vous paierez probablement plus qu'une personne qui a été au volant pendant une décennie.

» PLUS : Obtenir une assurance auto bon marché pour les personnes âgées

Comment le sexe affecte vos taux d'assurance automobile

En plus de votre âge, de nombreuses entreprises tiennent compte de votre sexe pour fixer le prix de votre assurance automobile. Notre analyse a révélé qu'à partir de 20 ans, les hommes paient des taux d'assurance moyens plus élevés. À 30 ans, les femmes et les hommes paient des tarifs presque égaux, mais l'écart de prix ne se comble jamais vraiment. Dans tous les groupes d'âge, les hommes paient en moyenne plus que les femmes.

Dans ce cas, il existe des données pour étayer le fait de facturer davantage les jeunes hommes. Une étude de l'Insurance Institute for Highway Safety, ou IIHS, a révélé que les conducteurs de sexe masculin de tous âges sont 63 % plus susceptibles que les conductrices d'être impliqués dans un accident mortel. Les hommes plus jeunes sont encore plus sujets aux accidents mortels, avec des taux pour les conducteurs de sexe masculin âgés de 16 à 19 ans presque deux fois supérieurs à ceux des conductrices du même âge.

Taux d'accidents mortels pour 100 millions de kilomètres parcourus

Âge

Mâles

Femelles

16-19

6.4

3.3

20-29

3.9

1.6

30-59

1.6

1.1

60-67

1.5

1.0

70+

2.8

2.1

Chiffres de l'IIHS basés sur l'analyse des données du Fatality Analysis Reporting System 2017 du Département américain des transports.

États qui n'autorisent pas les tarifs d'assurance automobile en fonction du sexe

Tous les États n'autorisent pas les assureurs à fixer des tarifs en fonction du sexe. La Californie, Hawaï, le Massachusetts, le Michigan, le Montana, la Caroline du Nord et la Pennsylvanie ont tous interdit à l'échelle de l'État d'utiliser le sexe comme facteur dans les taux d'assurance automobile.

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Tarifs d'assurance automobile typiques selon l'âge et le sexe

Lorsque vous combinez l'âge et le sexe, vous vous retrouvez avec encore plus de disparité dans les taux d'assurance automobile. Par exemple, dans notre étude, nous avons constaté que les taux moyens pour un conducteur de 20 ans sont 14 % plus élevés que pour une conductrice de 20 ans. À 30 ans, cette différence tombe à seulement 2 %.

Encore une fois, ces données sont basées sur une moyenne nationale des cinq plus grands assureurs automobiles, de sorte que les tarifs d'assurance automobile dans votre état peuvent être beaucoup plus bas. C'est l'une des raisons pour lesquelles nous recommandons toujours de magasiner pour comparer les taux d'assurance automobile.

Comment les compagnies d'assurance fixent vos tarifs

Vous verrez probablement des taux différents de la part de presque toutes les compagnies d'assurance, car chacune d'entre elles utilise les informations dont elle dispose à votre sujet de manière un peu différente. Certains se soucient davantage de vos antécédents de conduite, tandis que d'autres se soucient davantage de la voiture que vous conduisez.

Les compagnies d'assurance automobile sont également limitées par des règles de fixation des tarifs d'assurance automobile qui diffèrent dans chaque État. Les États situés les uns à côté des autres peuvent connaître de fortes fluctuations des coûts moyens en raison des lois locales. Par exemple, un conducteur de 35 ans en Floride envisage un taux annuel moyen de 2 775 $ pour une couverture complète. Traversez la ligne vers la Géorgie et ce même conducteur obtient une baisse de tarif moyenne de plus de 1 000 $, jusqu'à 1 698 $.

Par conséquent, l'endroit où vous vivez est l'un des facteurs les plus importants du prix que vous payez en fin de compte. Pour avoir une idée de ce à quoi vous attendre, consultez les taux moyens d'assurance automobile dans votre état.

Remarque : Dans cet article, utilise le terme « genre ». Nous reconnaissons que c'est différent du sexe. Le genre est la façon dont vous vous identifiez au sein de la société, tandis que le sexe fait référence à certains attributs biologiques.

Certains assureurs ne reconnaissent pas cette distinction et utilisent les termes de manière interchangeable. Cela signifie que lors de la demande d'assurance automobile, ils peuvent vous demander votre sexe, alors qu'ils veulent vraiment dire sexe.

Ils peuvent également demander une pièce d'identité qui ne reflète pas votre sexe avec précision. Par exemple, une entreprise peut souhaiter que le « sexe » que vous indiquez sur votre demande d'assurance corresponde au sexe indiqué sur votre permis de conduire.

Pour plus de détails, lisez Obtenir une assurance automobile en tant que conducteur transgenre ou non binaire.

Jasmin Mossé
Jasmin Mossé Les taux d'assurance automobile changent en fonction de l'âge et du sexe du conducteur. Utilisez notre calculateur de primes pour estimer vos tarifs.