Taux Moyens D'assurance-vie 2022

Si vous êtes à la recherche d'une assurance-vie, vous avez le choix entre des dizaines de compagnies, de durées et de montants de couverture.

Le prix sera sans aucun doute un facteur dans votre décision et peut même déterminer le type de police que vous choisissez. Pour un aperçu de ces prix, comparez les taux moyens d'assurance-vie pour les hommes et les femmes à différents âges et niveaux de santé, sur plusieurs options de couverture.

Pourquoi vous pouvez faire confiance : Nos rédacteurs et éditeurs suivent des directives éditoriales strictes pour garantir que le contenu de notre site est exact et juste, afin que vous puissiez prendre des décisions financières en toute confiance et choisir les produits qui vous conviennent le mieux. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l'argent.

» PLUS : Compagnies d'assurance-vie bon marché pour 2022

Combien coûte une assurance vie ?

Le coût moyen d'une assurance-vie est de 27 $ par mois. Ceci est basé sur les données fournies par Quotacy pour un homme de 40 ans achetant une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans, qui est la durée et le montant les plus courants. Mais les taux d'assurance-vie peuvent varier considérablement selon les demandeurs, les assureurs et les types de polices.

» COMPARER : Soumissions d'assurance vie

Comment les taux d'assurance-vie sont déterminés

Les primes d'assurance-vie sont basées principalement sur l'espérance de vie. En général, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins vos primes sont élevées.

Les assureurs classent généralement les candidats en utilisant des termes tels que super préféré, préféré et standard, super préféré étant la catégorie la plus saine. Les assureurs calculent ensuite les primes en fonction de votre classe de risque.

Chaque assureur a son propre processus d'évaluation et pèse les facteurs différemment. C'est pourquoi c'est une bonne idée de comparer les devis de plusieurs assureurs.

Voici les principales choses que les assureurs évaluent lors de la fixation de votre taux :

  • Votre âge. En général, les jeunes paient moins pour leur assurance-vie. En effet, à mesure que vous vieillissez, votre espérance de vie diminue et la probabilité que votre assureur doive payer votre police augmente. C'est pourquoi il est sage de souscrire une assurance-vie le plus tôt possible. plus vous attendez, plus vos tarifs augmenteront uniquement en fonction de l'âge.

  • Votre sexe. Parce que les femmes ont une espérance de vie plus longue, les femmes paieront presque toujours moins que les hommes du même âge et de la même santé. L'espérance de vie aux États-Unis est de 79,9 ans pour les femmes et de 74,2 ans pour les hommes, selon les dernières données des Centers for Disease Control and Prevention.

  • Votre statut de fumeur. Étant donné que les fumeurs courent un risque plus élevé de développer des problèmes de santé tels que les maladies respiratoires, l'assurance-vie pour les fumeurs a tendance à être plus chère.

  • Votre santé. Cela inclut toutes les conditions préexistantes, ainsi que votre tension artérielle et votre taux de cholestérol. Les assureurs examineront également votre taille et votre poids.

  • Vos antécédents médicaux familiaux. Votre assureur peut vous demander si vous avez des antécédents familiaux de problèmes de santé graves tels que les maladies cardiaques, le cancer ou le diabète.

  • Votre dossier de conduite. Si vous avez des conduites avec facultés affaiblies, des délits de CFA et des infractions majeures au code de la route, votre assureur pourrait vous considérer comme un demandeur d'assurance-vie à haut risque et facturer des taux plus élevés.

  • Votre profession et votre mode de vie. Si vous avez un travail dangereux ou à haut risque, comme un policier travaillant dans une équipe antibombe ou un pilote de voiture de course, vous pouvez vous attendre à payer plus qu'une personne ayant un travail de bureau. De même, si vous participez à des activités à risque comme le parachutisme, une prime plus élevée peut vous être facturée.

» PLUS : Comment obtenir une assurance-vie abordable

Le type d'assurance-vie que vous choisissez affecte également le coût moyen de l'assurance-vie :

  • L'assurance-vie temporaire est la moins chère parce qu'elle dure un certain nombre d'années et que vous n'obtenez qu'une assurance.

  • L'assurance-vie permanente dure toute la vie et comprend une portion d'investissement qui peut être utilisée plus tard dans la vie. En raison de cette valeur de rachat supplémentaire, vous paierez beaucoup plus pour des polices permanentes que pour des polices d'assurance-vie temporaires.

Enfin, l'ajout d'avenants d'assurance-vie à votre police peut augmenter votre prime. Par exemple, un enfant cavalier d'une valeur de 10 000 $ peut coûter entre 50 $ et 75 $ de plus par an, selon Quotacy.

» PLUS : Principales différences entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière

Ce qui n'a pas d'incidence sur votre prime d'assurance-vie

Ces facteurs n'ont aucun effet sur le tarif qui vous est proposé :

  • Votre origine ethnique, votre race et votre orientation sexuelle. Bien que les assureurs évaluent votre âge et votre sexe, ils ne peuvent pas faire de distinction en fonction de ces éléments de diversité.

  • Votre pointage de crédit. Vous pouvez vous attendre à ce que votre assureur examine vos antécédents de crédit remontant à sept ans. Si vous avez une faillite à votre dossier, vous pourriez être considéré comme ayant un risque de mortalité plus élevé, ce qui peut avoir une incidence sur les primes.

  • Ton statut matrimonial. Contrairement à de nombreuses compagnies d'assurance automobile, les assureurs-vie n'ont pas de taux différents pour les demandeurs mariés.

  • Le nombre de polices d'assurance-vie dont vous disposez. Sachez simplement que vous devez justifier l'achat de grandes quantités de couverture sur plusieurs polices.

  • Le nombre de bénéficiaires que vous nommez. Que vous ayez un ou cinq bénéficiaires d'assurance-vie, cela n'aura aucune incidence sur votre taux.

Coût moyen d'une assurance-vie temporaire selon l'âge

Ces taux d'assurance-vie annuels sont basés sur une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans pour les candidats super privilégiés.

Âge

Taux annuel moyen pour les hommes

Taux annuel moyen pour les femmes

30

227 $

192 $

40

340 $

287 $

50

835 $

652 $

60

2 362 $

1 673 $

70

9 298 $

8 205 $

Source : quotient. Moyenne des trois taux les plus bas pour chaque âge, au 16 janvier 2022.

Coût moyen d'une assurance vie entière selon l'âge

Ces taux annuels d'assurance-vie sont basés sur une police de 500 000 $ pour les candidats super privilégiés.

Âge

Taux annuel moyen pour les hommes

Taux annuel moyen pour les femmes

30

4 308 $

3 802 $

40

6 388 $

5 467 $

50

9 875 $

8 347 $

60

15 878 $

13 487 $

70

27 137 $

23 678 $

Source : quotient. Moyenne des trois taux les plus bas pour chaque âge, au 13 septembre 2021.

» PLUS : Meilleures compagnies d'assurance vie entière

Coût de l'assurance-vie sans examen médical

Si vous souhaitez ignorer l'examen médical de l'assurance-vie, voici ce que vous pouvez vous attendre à payer chaque année pour une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans sans examen.

Âge et sexe

Super préféré

Préféré

Standard

Femme, 30 ans

202 $

257 $

527 $

Femme, 40 ans

327 $

482 $

912 $

Femme, 50 ans

667 $

837 $

2 042 $

Homme, 30 ans

297 $

387 $

712 $

Homme, 40 ans

462 $

652 $

1 257 $

Homme, 50 ans

882 $

1 137 $

2 682 $

Source : quotient. Taux d'échantillonnage provenant de Bestow le 16 janvier 2022.

» PLUS : Meilleures polices d'assurance-vie sans examen médical

Coût moyen de l'assurance-vie temporaire selon la santé

Ces taux annuels d'assurance-vie sont basés sur une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans.

Âge et sexe

Super préféré

Préféré

Standard

Femme, 30 ans

192 $

229 $

347 $

Femme, 40 ans

287 $

353 $

514 $

Femme, 50 ans

652 $

769 $

1 160 $

Femme, 60 ans

1 673 $

1 899 $

3 067 $

Femme, 70 ans

8 205 $

8 725 $

10 575 $

Homme, 30 ans

227 $

290 $

418 $

Homme, 40 ans

340 $

422 $

659 $

Homme, 50 ans

835 $

985 $

1 535 $

Homme, 60 ans

2 362 $

2 680 $

4 280 $

Homme, 70 ans

9 298 $

10 935 $

14 971 $

Source : quotient. Moyenne des trois taux les plus bas pour chaque âge et classe de santé, au 16 janvier 2022.

» PLUS : Comment obtenir une assurance-vie avec des conditions préexistantes

Coût moyen de l'assurance-vie selon la durée du terme

Ces taux d'assurance-vie annuels sont basés sur une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ pour un demandeur de 40 ans dans la catégorie super préférée.

Durée du mandat

Taux annuel moyen pour les hommes

Taux annuel moyen pour les femmes

10 années

207 $

180 $

20 ans

340 $

287 $

30 ans

594 $

471 $

Source : quotient. Moyenne des trois taux les plus bas pour chaque âge et durée de la police, au 16 janvier 2022.

Léo Jégou
Léo Jégou Le coût moyen d'une assurance-vie est de 27 $ par mois. Découvrez combien vous paierez pour une assurance vie en fonction de votre âge, de votre sexe, de votre état de santé et plus encore.