VGLI Est-il La Meilleure Police D'assurance-vie Pour Les Anciens Combattants ?

Les membres en service actif bénéficient de primes d'assurance-vie à très faible durée par le biais de l'assurance-vie de groupe des membres du service, ou SGLI, et une fois hors du service, le programme d'assurance-vie de groupe des anciens combattants, ou VGLI, entre en vigueur. VGLI vous permet de garder votre terme une assurance vie tant que vous payez les primes.

Alors, quel est le problème ? Bien que cela semble être une excellente opportunité au départ, à mesure que vous vieillissez, VGLI n'est peut-être plus votre meilleure option. Découvrez les avantages et les inconvénients de VGLI et certaines alternatives à considérer.

Avantages VGLI

Tant que vous êtes un ancien combattant éligible, vous ne pouvez pas être refusé pour VGLI. Il n'y a pas de questions de santé, de tests de laboratoire ou d'examens médicaux d'assurance-vie, si vous vous inscrivez dans les 240 jours suivant votre départ de votre rôle dans l'armée.

Vous n'êtes pas non plus pénalisé pour votre santé, et ni les problèmes de santé physique ni mentale n'affectent les primes. Peu importe si vous consommez des produits du tabac ou êtes en surpoids. Le capital-décès de cette couverture ne diminue jamais à moins que vous ne le demandiez et la police demeure en vigueur tant que les primes sont payées.

VGLI n'a pas de frais d'adhésion ou d'inscription, fonctionnant comme de nombreux programmes d'assurance-vie collective offerts par des employeurs privés.

Inconvénients VGLI

Un inconvénient majeur de VGLI est que votre couverture est liée au montant de la couverture SGLI que vous aviez précédemment en place. Bien que vous puissiez augmenter votre couverture au-delà de votre couverture SGLI d'origine, vous ne pouvez le faire que d'au plus 25 000 $ tous les cinq ans.

Bien que l'acceptation garantie soit pratique, elle a un coût. Les tarifs VGLI sont abordables pour les jeunes vétérans, mais le maintien de cette couverture devient assez coûteux les années suivantes. En effet, les seuls facteurs déterminant les primes VGLI sont le montant de la couverture et l'âge. Comme indiqué ci-dessous, les taux pour les anciens combattants plus âgés peuvent être relativement élevés.

VGLI propose également uniquement une assurance-vie temporaire. Cela signifie que la police comporte une prestation de décès, mais ne crée aucune valeur de rachat en tant qu'investissement. VGLI n'est pas toujours proposé. Vous aurez un an et 120 jours pour postuler au VGLI une fois que vous aurez quitté l'armée, mais la fenêtre se fermera après cela.

Enfin, VGLI a un plafond de prestations de décès relativement bas. Cela ne vous posera peut-être pas de problème, mais vous devez savoir que vous devrez trouver une couverture supplémentaire si vous avez besoin d'une prestation de décès supérieure à 400 000 $.

» PLUS : De combien d'assurance-vie ai-je besoin ?

Taux VGLI

Les taux VGLI sont déterminés par votre âge et la valeur de la prestation de décès que vous sélectionnez. Vous pouvez obtenir une couverture par tranches de 10 000 $ de 10 000 $ à 400 000 $. Les prix les plus bas sont offerts aux candidats de moins de 30 ans, les tarifs augmentant tous les cinq ans jusqu'à l'âge de 80 ans, date à laquelle ils atteignent leur maximum. Vous pouvez toujours conserver votre couverture après ce point, mais votre prix cesse d'augmenter en fonction de l'âge.

Les prix augmentent en fonction de la valeur. Ainsi, 100 000 $ de couverture coûtent 10 fois plus cher que 10 000 $ de couverture. Le tableau ci-dessous présente une sélection de tarifs disponibles, en vigueur à compter du 1er avril 2021.

Exemples de tarifs mensuels VGLI

Âge

Police de 100 000 $

Police de 200 000 $

Police de 400 000 $

Moins de 30 ans

7 $

14 $

28 $

40 - 44

16 $

32 $

64 $

60 - 64

99 $

198 $

396 $

80 ans et plus

450 $

900 $

1 800 $

Source : Département des anciens combattants

Existe-t-il un meilleur choix ?

Vous pourrez peut-être encore réduire vos coûts. Voici quelques options à considérer :

  • Vous pouvez conserver votre couverture VGLI pendant qu'elle est abordable, puis passer à un autre fournisseur d'assurance-vie temporaire lorsque VGLI devient trop cher. Cela peut être une approche utile si vous êtes en bonne santé et jeune.

  • Un certain nombre d'assureurs vous permettent également de fixer des tarifs avec une assurance-vie temporaire pour des périodes allant jusqu'à 40 ans. Si vous avez besoin d'une couverture supérieure à celle fournie par VGLI, les polices temporaires sont généralement les polices d'assurance-vie non collectives les moins chères disponibles.

  • Si vous souhaitez créer une valeur de rachat, vous pourrez peut-être bloquer des taux relativement bas pour d'autres types d'assurance-vie, comme l'assurance-vie entière. L'assurance-vie permanente coûte plus cher que l'assurance-vie temporaire, mais la couverture peut durer le reste de votre vie et vos primes n'augmenteront pas avec le temps.

  • Vous avez également la possibilité de convertir votre police VGLI en une police d'assurance-vie permanente individuelle auprès d'une compagnie d'assurance participante à des taux de prime standard, sans preuve de bonne santé.

  • N'oubliez pas d'explorer d'autres assureurs privés même si vous ne prévoyez pas de convertir une police SGLI ou VGLI. Notre liste des meilleures compagnies d'assurance-vie est un excellent point de départ.

Robin Corne
Robin Corne Tant que vous êtes un ancien combattant éligible, vous ne pouvez pas être refusé pour VGLI. Voilà comment cela fonctionne.