Votre Entreprise A-t-elle Besoin D'une Assurance ?

Démarrer une entreprise peut coûter cher très rapidement. Face au nombre croissant de factures, il peut être tentant de ne pas souscrire à une assurance professionnelle.

Mais l'assurance commerciale protège les actifs de votre entreprise en cas d'accident, de certaines catastrophes naturelles et d'autres interruptions d'exploitation. Sans assurance commerciale, vous devrez payer de votre poche toute réclamation ou tout dommage, ce qui peut facilement dévaster une petite entreprise.

Ce guide vous explique certaines des considérations à garder à l'esprit lorsque vous décidez de souscrire ou non une assurance commerciale.

Quand avez-vous besoin d'une assurance professionnelle ?

Vous devez souscrire une assurance commerciale si une ou plusieurs des conditions suivantes s'appliquent à votre entreprise :

  • Vous employez d'autres personnes. Vérifiez les lois de votre état : certaines exigent une assurance contre les accidents du travail, une assurance-chômage et une assurance responsabilité civile pour les entreprises employant uniquement des salariés, tandis que d'autres exigent également une couverture pour les entrepreneurs.

  • Votre entreprise possède au moins un emplacement physique.

  • Vous travaillez dans des endroits dangereux ou le travail que vous faites est dangereux.

  • Vous avez du matériel coûteux à protéger.

  • Vous fournissez un service ou un produit physique, comme de la nourriture ou des meubles.

  • Vous fournissez un travail qui nécessite un contrat.

  • Vous fournissez des services ou des produits pour des événements ponctuels tels que des mariages ou des conférences.

  • Votre métier vous expose à des poursuites judiciaires, telles que des procédures médicales.

  • Vous louez un espace de travail à quelqu'un d'autre.

  • Lorsque des informations sensibles pourraient potentiellement être divulguées ou piratées par le biais de votre entreprise.

  • Vous souhaitez demander un prêt commercial ou rechercher une action financière similaire.

  • Avoir une politique en place apaiserait votre esprit.

Quelle est la meilleure solution pour votre entreprise ?Répondez à quelques questions et nous vous mettrons en contact avec un partenaire d'assurance qui pourra vous aider à obtenir des devis.COMMENCER

Couverture d'assurance professionnelle essentielle

Dans certains cas, l'assurance commerciale n'est pas facultative :

  • La loi peut exiger que, si vous avez des employés, vous souscriviez à une indemnisation des accidents du travail et à une assurance invalidité.

  • Si votre entreprise possède ou exploite des véhicules, vous aurez besoin d'une assurance automobile commerciale.

Au-delà de ces politiques, il existe plusieurs aspects à l'assurance des entreprises. Voici trois éléments essentiels d'un bon plan d'assurance, souvent résumés comme une politique du propriétaire d'entreprise, ou BOP :

  • L'assurance responsabilité civile générale couvre les plus grandes menaces pour votre entreprise : les dommages corporels à une autre personne, les dommages matériels aux biens d'autrui et les dommages corporels, tels que la calomnie ou la diffamation.

  • L'assurance des biens commerciaux protège les bâtiments, l'équipement et les autres biens physiques qui vous aident à gérer votre entreprise.

  • L'assurance revenus d'entreprise, également appelée assurance pertes d'exploitation. Cette couverture entre en vigueur lorsqu'une cause couverte, telle qu'un sinistre majeur, vous empêche ou vous empêche d'exploiter votre entreprise.

Types de couverture supplémentaires

D'autres types d'assurance commerciale que votre entreprise peut trouver essentiels peuvent inclure :

  • Assurance responsabilité civile professionnelle.

  • Assurance responsabilité de produits.

  • Assurance contre la violation de données (également appelée assurance cyber-responsabilité).

  • Assurance parapluie commerciale.

» PLUS : Types d'assurance commerciale

Quand pouvez-vous éviter l'assurance professionnelle?

Les scénarios ci-dessus englobent un grand pourcentage d'entreprises. Cependant, il y a toujours des exceptions.

Bien que ce soit une bonne idée de souscrire une assurance commerciale, vous n'avez peut-être pas besoin d'assurance pour le moment si votre entreprise vient de démarrer ou si vous fournissez des produits ou services virtuels qui présentent un risque minimal pour vos clients, tels que l'écriture fantôme ou des cours de langue. De plus, si vous ne craignez pas de payer de votre poche pour tout problème qui pourrait survenir, vous pouvez choisir d'attendre l'assurance.

Obtention d'une assurance commerciale

Une fois que vous avez déterminé que votre entreprise a besoin d'une assurance, l'étape suivante consiste à trouver la bonne couverture et le bon fournisseur. L'obtention d'une assurance commerciale suit généralement ces quatre étapes :

  1. Passez en revue vos zones de risque pour déterminer les types de couverture dont vous avez besoin.

  2. Faites le tour des fournisseurs réputés et demandez des devis qui correspondent à vos besoins.

  3. Comparez les devis et choisissez le plan qui convient le mieux à votre entreprise.

  4. Achetez votre police d'assurance et assurez-vous qu'elle reste à jour.

Lisez quelques-unes de nos critiques de compagnies d'assurance professionnelles populaires :

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À l'échelle nationale

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Ferme d'État

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Airelle

Voyageurs

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Néo Du Toit
Néo Du Toit Douze raisons pour lesquelles vous devriez envisager une assurance commerciale - et quand vous pourrez peut-être vous en passer.