Votre Guide Des Rabais D'assurance Automobile
L'assurance automobile peut être coûteuse, mais vous pouvez réduire votre prime mensuelle en trouvant un rabais. Les meilleures compagnies d'assurance automobile offrent des rabais pour diverses raisons, notamment posséder une maison, conduire en toute sécurité et obtenir de bonnes notes si vous êtes au lycée ou à l'université.
Les types de rabais d’assurance automobile les plus courants sont basés sur :
Historique du pilote.
Affiliations.
Caractéristiques du véhicule.
Traits personnels.
Fidélité du consommateur.
Politique.
Voyez ce que vous pourriez économiser sur l'assurance automobile
Comparez facilement les tarifs personnalisés pour voir combien vous pourriez économiser en changeant d'assurance auto.
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a examiné les 10 plus grandes entreprises du pays pour voir quelles remises elles offraient et comment vous pouvez vous qualifier. Notez que chaque assureur établit ses propres règles concernant les rabais et certaines offres peuvent ne pas être disponibles dans tous les États. Vous devrez donc vérifier auprès de votre fournisseur pour des détails plus spécifiques.
De plus, bien qu'il s'agisse de l'un des plus grands assureurs, nous n'avons pas inclus l'USAA car elle n'offre des polices qu'aux militaires actifs, aux vétérans et à leurs familles.
Voici les rabais d'assurance auto les plus courants et les compagnies qui les offrent.
Remises sur l'assurance automobile de l'histoire du conducteur
Votre historique de conduite et votre comportement au volant sont deux des facteurs les plus importants dans les remises que vous gagnez.
Réduction sans accident ou "bon conducteur"
La plupart des assureurs offrent un rabais si vous êtes un « bon conducteur ». La définition d'un bon conducteur varie mais signifie généralement qu'il n'y a eu aucun accident ou infraction au code de la route au cours des trois à cinq dernières années.
» PLUS : Une contravention pour excès de vitesse affecte-t-elle votre assurance ?
Entreprises offrant une remise sans accident ou « bon conducteur » :
Allstate.
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
Liberté Mutuelle.
À l'échelle nationale.
Ferme d'État.
Voyageurs.
Rabais conducteur défensif
Vous pouvez bénéficier d'une réduction si vous suivez un cours de conduite défensive, qui vous enseigne des tactiques pour devenir un conducteur plus prudent (par exemple, laisser suffisamment d'espace entre les voitures pour éviter un accident). Dans certains cas, cependant, seuls les conducteurs de 55 ans ou plus ont droit à cette réduction.
Entreprises offrant un rabais pour conducteur défensif :
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
À l'échelle nationale.
Ferme d'État.
Remise télématique
Si cela ne vous dérange pas de partager vos données, vous pourriez économiser des centaines de dollars avec les assureurs qui utilisent la technologie télématique, qui suit votre comportement de conduite via une application mobile ou un appareil qui se branche sur le port de diagnostic de votre voiture. Certains exemples incluent le programme de récompense Drivewise d'Allstate ou l'assurance automobile au paiement au kilomètre, qui base votre taux d'assurance automobile sur le nombre de kilomètres que vous conduisez.
À savoir avant de s'inscrire : certaines entreprises peuvent augmenter vos tarifs si vous avez des habitudes de conduite dangereuses, comme des freinages brusques ou des excès de vitesse.
» PLUS : Comparaison de Drivewise d'Allstate avec Snapshot de Progressive
Entreprises offrant une remise télématique :
Allstate.
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
Liberté Mutuelle.
À l'échelle nationale.
Progressive.
Ferme d'État.
Voyageurs.
Rabais d'assurance auto d'affiliation
Votre travail, votre école ou les clubs auxquels vous êtes associé pourraient vous aider à réduire votre facture d'assurance automobile.
Réductions pour les diplômés ou les membres
Cette réduction peut s'appliquer aux anciens de certaines universités, aux anciens de la vie grecque et aux membres d'organisations professionnelles comme l'American Library Association.
Entreprises offrant une réduction pour les diplômés ou les membres :
Les agriculteurs.
Géico.
Voyageurs.
Rabais pour les employés militaires et fédéraux
Si vous êtes un employé fédéral ou si vous êtes dans les forces armées, un ancien combattant ou un parent de quelqu'un dans l'armée, vous pourriez avoir droit à une réduction.
Entreprises offrant une remise militaire ou fédérale :
Les agriculteurs.
Géico.
Liberté Mutuelle.
Caractéristiques liées au véhicule rabais d'assurance automobile
Alors que les voitures neuves, les voitures avec des modules de sécurité et les véhicules électriques peuvent avoir des prix élevés, vous pouvez aider à compenser le coût avec une remise de votre assureur. Cependant, vous pourriez avoir besoin de certaines couvertures d'assurance pour être admissible, comme MedPay ou la protection contre les blessures.
Remise sur les énergies alternatives
Une voiture respectueuse de l'environnement peut vous faire économiser de l'argent sur l'essence et l'assurance. Et certains transporteurs, comme Travelers, vous accorderont une remise, que vous soyez propriétaire ou locataire.
Entreprises proposant une remise sur les énergies alternatives :
Les agriculteurs.
Voyageurs.
Antivol
Les dispositifs antivol peuvent vous faire économiser de l'argent sur l'assurance automobile en plus de vous aider à vous sentir plus en sécurité. Plusieurs assureurs offrent des rabais pour avoir des dispositifs de protection comme des alarmes ou des antivols de volant.
Entreprises proposant une remise antivol :
Allstate.
Les agriculteurs.
Géico.
À l'échelle nationale.
Ferme d'État.
Remise sur les voitures neuves
De nombreux fournisseurs accorderont des rabais si votre voiture a trois ans ou moins. Vous devrez peut-être répondre à des critères spécifiques. Par exemple, Allstate stipule que votre voiture doit être le modèle de l'année en cours ou précédente et que vous devez en être le premier propriétaire.
Entreprises offrant une remise sur les voitures neuves :
Allstate.
Géico.
Voyageurs.
Rabais sur l'équipement de sécurité
Dans la plupart des cas, les transporteurs offriront de petites remises pour les véhicules équipés de freins antiblocage, de coussins gonflables doubles ou d'autres dispositifs de sécurité.
Entreprises offrant un rabais sur les équipements de sécurité :
Allstate.
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
Ferme d'État.
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Rabais sur l'assurance automobile
Les remises ne sont pas toujours basées sur votre historique de conduite ou votre véhicule. Vous pourriez en gagner un pour avoir de bonnes notes ou simplement pour posséder une maison.
Bon rabais étudiant
La plupart des assureurs offrent des rabais aux étudiants à temps plein qui obtiennent de bonnes notes (généralement au moins une moyenne de B). Cependant, les restrictions d'âge varient selon le transporteur. Par exemple, Nationwide offre cette réduction uniquement aux étudiants âgés de 16 à 24 ans.
Entreprises offrant un bon rabais étudiant :
Allstate.
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
Liberté Mutuelle.
À l'échelle nationale.
Pogressif.
Voyageurs.
Rabais propriétaire
Possédez-vous une maison? Vous pourriez obtenir un rabais, même si vous n'achetez pas d'assurance habitation auprès de votre assureur automobile.
Entreprises offrant un rabais propriétaire :
Les agriculteurs.
Liberté Mutuelle.
Progressive.
Voyageurs.
Rabais étudiant à l'extérieur de l'école
Les étudiants au collège qui laissent leur voiture derrière eux conduiront naturellement moins que d'habitude. Pour cette raison, certains assureurs offrent un rabais. Les exigences varient selon le fournisseur, mais incluent généralement des limites d'âge. Par exemple, Progressive exige que les conducteurs aient 22 ans ou moins pour se qualifier.
Entreprises offrant une réduction pour les étudiants à l'extérieur :
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Liberté Mutuelle.
Progressive.
Voyageurs.
Fidélisation de la clientèle rabais d'assurance automobile
Les assureurs récompensent la fidélité avec des remises pour les clients de longue date et ceux qui achètent plus d'un produit.
Un mot d'avertissement concernant les remises de fidélité : certains assureurs automobiles utilisent une pratique appelée optimisation des prix pour facturer des tarifs plus élevés aux clients fidèles, car ils sont moins susceptibles de changer d'entreprise. C'est pourquoi il est si important de comparer les tarifs d'assurance auto, même si vous bénéficiez d'une remise fidélité (ou autre). Votre tarif final peut être encore plus élevé avec une remise fidélité chez votre assureur actuel qu'avec une autre compagnie.
Couverture continue ou remise de fidélité
La plupart des assureurs récompensent les conducteurs qui continuent à souscrire des polices auprès d'eux. Pour obtenir une remise de fidélité, parfois commercialisée sous le nom de "remise de couverture continue", les clients doivent souscrire à une nouvelle police avant l'expiration de l'ancienne. Certaines entreprises, comme American Family, basent le montant de la remise sur la durée de l'expérience d'un client dans l'entreprise.
Entreprises proposant une couverture continue ou une remise fidélité :
Allstate.
Famille américaine.
Liberté Mutuelle.
Progressive.
Voyageurs.
Remise pour plusieurs voitures
La plupart des assureurs offrent ce rabais si vous avez plusieurs véhicules assurés auprès de leur compagnie. Certains fournisseurs, tels que Progressive, vous permettent d'ajouter des voitures que vous ne possédez pas à votre police, tant que les véhicules sont garés à votre adresse.
Entreprises offrant une remise pour plusieurs voitures :
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
Liberté Mutuelle.
Progressive.
Ferme d'État.
Voyageurs.
Rabais sur polices multiples (regroupement)
Cette réduction s'applique si vous achetez plus d'une police auprès du même fournisseur. Par exemple, vous pourriez être admissible lorsque vous souscrivez une assurance habitation et automobile auprès du même fournisseur. Vous pouvez généralement regrouper une large gamme de produits, du bateau au camping-car en passant par l'assurance des locataires.
Entreprises offrant un rabais sur plusieurs polices :
Allstate.
Famille américaine.
Les agriculteurs.
Géico.
Liberté Mutuelle.
À l'échelle nationale.
Progressive.
Ferme d'État.
Voyageurs.
Remises sur l'assurance automobile
Les rabais d'assurance automobile sont parmi les plus faciles à obtenir. Ils sont gagnés en fonction de la façon dont vous achetez et payez votre police.
Remise sur les paiements automatiques
Vous avez du mal à vous souvenir de payer vos factures ? Passer aux paiements automatiques pourrait vous faire bénéficier d'une réduction et résoudre tout problème d'oubli de paiement à temps.
Entreprises proposant une remise sur les paiements automatiques :
Allstate.
Les agriculteurs.
Liberté Mutuelle.
À l'échelle nationale.
Progressive.
Remise payée en totalité
Vous pourriez obtenir un rabais en payant l'intégralité de votre police d'avance, qu'il s'agisse d'une police de six mois ou d'un an.
Entreprises offrant une remise payée en totalité :
Allstate.
Famille américaine.
Progressive.
Voyageurs.
Remise dématérialisée
L'un des moyens les plus simples d'obtenir un rabais consiste à passer aux relevés électroniques, ce qui signifie que vous ne recevrez pas de facture mensuelle par la poste.
Entreprises proposant une remise dématérialisée :
Allstate.
Les agriculteurs.
Liberté Mutuelle.
À l'échelle nationale.
Progressive.
Voyageurs.
Quelle compagnie a le plus de rabais sur l'assurance automobile?
Parmi les 10 plus grandes compagnies d'assurance automobile, Farmers offre le plus de rabais, avec 23 disponibles.
À noter également : bien que les types d'offres varient selon les assureurs, les 10 offrent de multiples remises sur les polices et la télématique.
Société | Nombre de remises | Évaluation étoilée |
|---|---|---|
Les agriculteurs | 23 | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Famille américaine | 18 | 5.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Liberté Mutuelle | 17 | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Geico | 14 | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Progressive | 13 | 5.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Voyageurs | 13 | 5.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Allstate | 11 | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
À l'échelle nationale | 11 | 4.5 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
Ferme d'État | dix | 5.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
États-Unis d'Amérique* | 8 | 4.0 Les notes de rating sont déterminées par notre équipe éditoriale. La formule de notation prend en compte les données des plaintes des consommateurs et de la satisfaction des clients. |
* L'USAA n'est pas classée car elle n'est disponible que pour les militaires, les vétérans et leurs familles. |
Voyez ce que vous pourriez économiser sur l'assurance automobile
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Conseils d'assurance auto à prix réduit
Les réductions ne sont pas toujours simples. Ce n'est pas parce qu'une entreprise accorde une remise sans accident après trois ans que la prochaine entreprise aura les mêmes directives. Voici quelques conseils lors de la recherche de rabais d'assurance automobile.
Comprendre le fonctionnement des remises
Avant qu'un rabais ne soit appliqué, votre taux d'assurance est calculé. Votre taux de base est déterminé par des facteurs tels que votre âge, votre sexe, la marque et le modèle de votre voiture, vos antécédents de conduite et votre emplacement. Une fois que votre agent a votre taux de base, des suppléments peuvent être ajoutés pour les infractions au code de la route comme les accidents, les contraventions pour excès de vitesse ou les conduites en état d'ivresse. Ensuite, votre réduction est appliquée.
Renseignez-vous sur les remises
Vous n'avez pas besoin d'attendre de renouveler votre police pour voir si vous êtes admissible à un rabais. Passez en revue les remises sur le site Web de votre entreprise et demandez à votre agent si vous êtes admissible. Vous devez toujours parler à un représentant pour confirmer les remises disponibles, car les conditions peuvent changer au fil du temps et les remises ne sont pas toujours automatiquement appliquées.
Tenez compte du coût global de la prime, pas seulement des remises
Bien que les remises puissent vous faire économiser de l'argent sur votre assurance automobile, n'oubliez pas de regarder le coût global et pas seulement le nombre de remises que vous recevez. Par exemple, une entreprise qui n'offre aucun rabais pourrait finir par offrir une prime inférieure à celle d'un autre assureur qui facture une prime plus élevée et offre 20 rabais.
Comparer les prix
Pour trouver le meilleur prix et la meilleure compagnie pour vous, faites le tour des devis d'assurance automobile au moins une fois par an. La comparaison des tarifs de trois entreprises ou plus vous aidera à trouver la prime la plus basse.
» PLUS : Compagnies d'assurance automobile bon marché
